Veszélyben a munkád?

1

Kövesd az alábbi lépéseket, hogy tudd, mit kell tenned

2

Írd össze a kiadásaidat és a bevételeidet!

Ha még nem csináltál kimutatást, akkor itt az ideje elkezdeni. A legtöbb ember alulbecsüli a kiadásait és így könnyen túlkölti magát. Hidd el, meg fogsz lepődni az eredményen. Először írd össze a háztartásban élők összes bevételét. Majd a rendszeres és ritkább kiadásokat. Ügyelj arra, hogy mindig legyen vésztartalékod a váratlan kiadásokra, mint például betegség, baleset. Érdemes egy meghatározott összeget félretenned, amihez csak akkor nyúlhatsz, ha nagy a baj. Figyelj arra, hogy ezeket átlagold egy hónapra. És most nézd meg a különbözetet!
Ha ebben részletes segítséget szeretnél kapni, azt lentebb találod.

3

Nézd meg, hogy min tudnál spórolni!

Ha már látod, hogy mennyit költesz, akkor gondolj bele, hogy mi történne, ha elvesztenéd a munkád.
Jelöld meg, hogy melyek azok, amik adottak, amiket mindenképpen ki kell fizess. Fontos: a TV előfizetés nem tartozik ide.
Kezdj el gondolkozni, hogy a többi kiadáson hogyan és mennyit tudnál spórolni. A legegyszerűbb, ha ezeket elkezded leírni.
És ami a legfontosabb: próbálj meg ezek egy részén már most takarékoskodni. Az így megspórolt pénzt pedig tedd félre.

4

Rendezd a tartozásaidat!

Fontos szabály: amíg van munkád, addig könnyebben tudod elrendezni a különböző tartozásaidat. Jobb feltételek mellett juthatsz banki termékekhez.
Írd össze a kölcsöneidet, hiteleidet. Nézd meg, hogy van-e olyan, amit át lehetne tenni kedvezőbb konstrukcióba. Ebben a bankod is tud segíteni.
És ami a legfontosabb: ha van olyan, amit most ki tudsz fizetni, akkor ne halogasd, fizesd ki most!

5

Nézd át a biztosításaidat!

A biztosításokat sokan nem szeretik, de azért van pár olyan, ami nagyon hasznos tud lenni. Főleg ilyen helyzetben.
• Személyi kölcsön törlesztési biztosítás - amennyiben van kölcsönöd
• Jelzáloghitel törlesztési és hitelfedezeti biztosítás - amennyiben lakáshitelt vettél fel
• Jövedelembiztosítás
Mindezekről részletesen írunk lent.

6

Próbálj meg félretenni!

Tudjuk, hogy ez a legnehezebb része.
De ha már most elkezdesz spórolni, akkor az a párezer forint is jól jöhet később. Vedd végig a korábbi pontban leírtak alapján, hogy hogyan tudsz spórolni. Az így megtakarított pénzt tedd félre.
A legjobb, ha erre egy külön megtakarítási bankszámlát nyitsz. Akkor biztosan nem esel abban a hibába, hogy hozzányúlsz.

7

Keress kiegészítő munkát!

Kezdj el nyitott szemmel járni. Nézd meg, hogy hol és milyen munkára keresnek embereket. Gondolkozz akár másodállásban, hogy meglegyen a biztonságérzeted, ha elveszítenéd a munkád, és átmeneti megoldásra lesz szükséged. Nézz utána, hogy milyen kiegészítő keresetre tehetsz szert már most.
Nézd azzal a szemmel is, hogy mit tudnál elvállalni, ha megszűnne a munkád.
Az állásajánlatok általában nem jönnek csak úgy szembe, ezért fontos, hogy az állásoldalakat nézd végig. Látni fogod, hogy milyen ajánlatok vannak. Ez hatalmas előnyt fog jelenteni, ha mégis elveszítenéd az állásod.

8

Nézz körbe, milyen alternatív módon tudnál pénzt keresni!

Ne csak állásokban gondolkozz! Gondold végig, hogyan tudnál máshogy pénzt keresni. Például, ha van egy felesleges szobád, akkor azt ki is adhatod. Ilyen helyzetben figyelj arra, pontosan mit tilt a szerződésed.

9

Ismerd meg a munkaszerződésed!

Amikor a jelenlegi munkahelyedre felvettek, akkor a munkahelyed és te is aláírtátok a munkaszerződést. Ennek az egyik példánya nálad van.
Ezt olvasd végig. Ebben elég sok olyan dolog van, amire az aláíráskor akár nem is gondoltál. Ez fontos lehet akkor, ha olyan helyzetbe kerülnél, hogy elveszíted az állásodat. Ha ismered, hogy milyen feltételekkel dolgozol, akkor jobban tudod képviselni a saját érdekeidet a megbeszéléseken.

1

Saját pénzügyi kimutatás

Ez nem is olyan bonyolult, mint elsőre gondolnád. Kell hozzá papír, ceruza, számológép. Vagy egy excel. És már mehet is.

2

Hogyan számolunk?

Amikor meg akarjuk nézni, hogy mennyiből is jövünk ki egy hónapban, akkor minél részletesebben és pontosabban érdemes csak számolni. Ha nem gondolunk mindent végig, akkor saját magunkat csapjuk be.
Fontos tudni, hogy a bevételeinket a legegyszerűbb összeírni. A kiadásoknál viszont sokmindenről elfelejtkezünk. Ezért van az, hogy a végén kevesebb marad, mint gondoltuk. Most megpróbáljuk végigvenni a legfontosabb pontokat.

3

Egyén, vagy háztartás?

A bevételeket és a kiadást csak úgy érdemes sorra venni, ha az egész család bevételeit és kiadásait nézzük.
A pénzügyekben háztartásnak hívjuk azokat, akik megosztják a bevételeiket és a kiadásaikat egymással. Közös lakásban élnek. Azaz ide tartoznak a felnőttek, a gyerekek, tehát ő bevételeiket és kiadásaikat is bele kell vonni a számolásba.

4

Bevételek

Először írjuk össze a háztartás bevételeit. Ide tartoznak a következők

• nettó fizetés és az egyéb pénzbeni juttatások (pl.: SZÉP kártya
• egyéb kereset (mellékállás, piacozás, stb.)
• a különböző támogatások, segélyek (álláskeresési támogatás, szociális támogatás, stb.)
• a gyermeknevelési támogatások (GYES, GYED, gyermektartás)
• befektetések, megtakarítások bevétele
• kiadott albérlet utáni bevétel
• családi, baráti rendszeres támogatás

Ezeket összeadva kapod meg a háztartás bevételét.

5

Lakhatási kiadások

A kiadásokat kezdjük a legkönnyebben összeírhatóval, a lakhatási kiadásokkal. Ezek lehetnek:

• lakáshitek és a hozzá kapcsolódó biztosítások és egyéb költségek
• albérlet, közös költség
• lakásbiztosítás
• rezsi: gáz, villany, víz és csatorna díj
• telekommunikációs kiadások: vezetékes telefon, mobil, internet, TV előfizetés, online TV előfizetések
• egyéb házkörüli kiadások, mint: takarítás, kert karbantartás.

Ezeket is add össze; ezek adják a lakhatási kiadásokat.

6

Megélhetési kiadások

Ezeket a legnehezebb összeadni. Ha bankkártyát használsz vásárláskor, akkor csak vedd elő a múlt havi bank kimutatást és már látni is fogod. Megélhetési kiadások lehetnek:

• étel és ital (ide tartozik a bevásárlás, az ételrendelés, az otthonra vásárolt alkohol és a dohánytermékek)
• munkaidőbeni kiadások (ebéd, kávé, stb.)
• öltözet (ruha, gyermekruha, munkaruha, cipő) - ezeknél érdemes egy teljes évre számolni és azt elosztani 12-vel
• szépségápolás (fodrász, borbély, higiéniai- és szépségápolási termékek, fogkrém, stb., amiket még a drogériákban vásárolsz)
• egészség (szűrővizsgálatok, fogorvos, gyógyszerek, stb.)

Ezeket összeadva kapod meg a megélhetési kiadásokat.

7

Bank és biztosítás

Itt mindenképpen ajánlott a bankkimutatást használni, mert ezeket általában havonta vonják a pénzintézetek és pontosan tudod követni. Ide tartoznak az alábbiak:

• biztosítások (életbiztosítás, jövedelembiztosítás, magán egészségbiztosítás, stb.)
• bankköltségek (számlavezetési díj, kamatok, büntetőkamatok)
• kölcsön és hitel (kölcsön, diákhitel, hitelkártya kamat, áruhitel)
• megtakarítások és befektetések (rendszeres megtakarítások, magánnyugdíj, rendszeres befektetések)
• egyéb pénzügyi és jogi kiadások

Ezeket összeadva kapod meg a banki költségeket.

8

Család és barátok

Bizony, itt is sok költség merül fel. Ezek lehetnek:

• a gyerekekhez kapcsolódó kiadások (pelenka és babaholmik, programok, különórák, játékok, zsebpénz, bébiszitter, vagy akár az idősebb, már nem velünk élő gyermekek anyagi támogatása)
• iskolai kiadások (iskolai felszerelés, étkezési hozzájárulás, évkezdés, osztálypénz, kirándulás, stb.) - itt is érdemes egy teljes évre számolni és azt elosztani 12-vel
• nem velünk élő családtagok támogatása
• házi kedvencek (eledel, felszerelések, orvos)

Ezeket összeadva kapod meg a családi költségeket.

9

Utazás

Bár bőven nem utazunk annyit, amennyit szeretnénk, de azért így is költünk ezekre. Itt szintén számoljunk teljes évre és aztán azt elosztva 12-vel kapjuk meg a havi kiadást.

• kocsi (üzemanyag, biztosítás, súlyadó, parkolás, szerelő / szervíz, autópálya matrica, autóápolás)
• egyéb közlekedési eszközök éves költségei – például bicikli, motor, stb.
• tömegközlekedés (jegy-bérlet, vonat, taxi, repülő)

Ezeket összeadva kapod meg az utazási költségeket.

10

Szabadidő

Próbáljunk itt is egy átlagos hónapra gondolni. Szabadidős kiadásoknak vesszük az alábbiakat:

• kultúra (színház, mozi, könyv, újság, zene, hobbi)
• szórakozás (étterem, kocsma, szerencsejáték)
• sport
• ünnepnapok (születésnap, névnap, karácsony, évfordulók, esküvők, egyéb családi ünnepek)
• nyaralás (utazás, szállás, költőpénz, biztosítás)

Ezeket összeadva kapod meg a szabadidős költségeket.

11

Egyenleg

És ezzel lassan a végére is értünk. Most nincs más hátra, mint hogy:

• adjuk össze az összes kiadáscsoportot
• és vonjuk ki az összes bevételből az összes kiadást

Ez mutatja meg, hogy mi a háztartás egyenlege.
Ha a szám pozitív, akkor még megtakarításotok is lehet. Ezt érdemes lenne egy külön bankszámlán gyűjteni.
Ha negatív szám jött ki, akkor nézd végig a kiadásokat soronként. Nézd meg, hogy mi az, amin spórolni tudsz.

1

Milyen biztosítás jó, ha veszélyben van az állásom?

Nem túl közismert, de vannak olyan biztosítások, amik kifejezetten akkor segítenek, ha az ember elveszíti a keresetét. Állásvesztés esetén ugyanúgy kell fizetni a törlesztőrészleteket havonta és ez sokszor hatalmas, újabb tartozások felhalmozását eredményezi.
Vannak azonban olyan biztosítások, amiket érdemes megfontolni. Ezek a következők:

• Személyi kölcsön törlesztési biztosítás - amennyiben van kölcsönöd
• Jelzáloghitel törlesztési és hitelfedezeti biztosítás - amennyiben lakáshitelt vettél fel
• Jövedelembiztosítás

2

Személyi kölcsön törlesztési biztosítás

Ahogy a nevében is szerepel, ez a biztosítás akkor segít neked, ha van valamilyen személyi kölcsönöd. A biztosítást annál a pénzintézetnél intézd, ahol a kölcsönt felvetted.
Ezek a biztosítások általában akkor segítenek, ha baleset, betegség, vagy állás elvesztése miatt megszűnik a kereseted. Emellett általában rokkantság és halál esetén is átvállalja a törlesztést.
A biztosítások sokszor közel egy évig is átvállalják a törlesztőrészlet fizetését helyetted. De rokkantság és halál esetén akár a teljes összeget átvállalják.
Mielőtt ilyen biztosítást kötnél, mindenképpen érdeklődj a bankodnál a részletekről, és számold ki, hogy valóban megéri-e neked. Hiszen bármilyen vonzó, akkor is havonta fizetned kell érte.

3

Jelzálog törlesztési és hitelfedezeti biztosítás

Amennyiben jelzáloghitelt vettél fel és félsz, hogy elveszíted az állásodat, akkor mindenképpen érdemes megfontolni egy ilyen biztosítás megkötését. Ugyanis attól még, hogy nem keresel, a hiteltörlesztés megy tovább. A törlesztőrészletek nagyon hamar felhalmozódhatnak és így elindulhat a végrehajtás is.
Ezek a biztosítások általában akkor segítenek, ha baleset, betegség, vagy állás elvesztése miatt megszűnik a kereseted. Emellett általában rokkantság és halál mellett is átvállalják a törlesztést.
A biztosítások sokszor közel egy évig is átvállalják a törlesztőrészlet fizetését helyetted. De rokkantság és halál esetén akár a teljes összeget átvállalják.
Mielőtt ilyen biztosítást kötnél, mindenképpen érdeklődj a bankodnál a részletekről és számold ki, hogy valóban megéri-e neked. Hiszen bármilyen vonzó, akkor is havonta fizetned kell érte.

4

Jövedelembiztosítás

A jövedelembiztosítás nem minden pénzintézetnél és minden ügyfélnek érhető el. A biztosítás eléggé eltérő lehet. Általánosságban azt lehet elmondani róla, hogy amennyiben elveszíted az állásodat, akkor egy fix összeget utalnak át, ami segíthet az átmeneti időszakban. Az átutalt összeg a havonta fizetett biztosítási díjtól függ.
Mielőtt ilyen biztosítást kötnél, mindenképpen érdeklődj a bankodnál a részletekről és számold ki, hogy valóban megéri-e neked. Hiszen bármilyen vonzó, akkor is havonta fizetned kell érte.

5

Mikor köthetek biztosításokat?

A biztosításoknál az a lényeg, hogy akkor kössük meg, mielőtt a baj bekövetkezik. Ahogy egy ellopott autóra sem lehet utólagosan biztosítást kötni, így a munkaviszonnyal kapcsolatos biztosítások is csak bizonyos feltételek mellett köthetők.
Általánosan igaz, hogy nem köthetsz kereset elvesztésével kapcsolatos biztosítást, ha:

• már felmondás alatt állsz, vagy már elvesztetted a munkádat, vagy ha
• nyugdíjas korú vagy

És ami fontos: a biztosítás nem érvényes, ha te saját magad mondasz fel.
Sőt, sok esetben még pár hónapnak el is kell telnie a biztosítás megkötése és a munka elvesztése között. Szóval nézd meg a részleteket mindenképp.