Ha váratlan kiadás merül fel, vagy rövid időn belül nagyobb összegre van szükség, sokan keresnek gyors hitellehetőséget. Az autó zálogba adása ilyen esetekben jelenthet megoldást azoknak, akik saját járművel rendelkeznek. Alapesetben a kölcsön fedezetét ilyenkor maga az autó jelenti, amelyet a hitel visszafizetéséig a hitelező őriz, van viszont egy olyan konstrukció is, amikor nálunk marad az autó és használhatjuk tovább, mintha mi sem történt volna.
Hogyan működik az autó zálogba adása?
Az ügyintézés első lépése a gépjármű értékének felbecsülése. A hitelező megvizsgálja az autó állapotát, típusát, korát és piaci értékét. Ezek alapján határozza meg, hogy mekkora összegű kölcsönt tud felajánlani. A felbecsülés egyes szolgáltatóknál díjmentes, és akár rövid időn belül megtörténhet. Ha az ügyfél elfogadja a feltételeket, következik a szerződéskötés. Ehhez általában szükség van a gépjárműre, a forgalmi engedélyre és a törzskönyvre, valamint a személyazonosító okmányokra. A pontos dokumentumlistát mindig az adott szolgáltató határozza meg. A szerződés aláírása után a gépjárművet át kell adni a hitelezőnek. Az autót a futamidő alatt erre kijelölt, biztonságos helyen tárolják. Mivel a jármű a kölcsön fedezete, az ügyfél a tartozás rendezéséig rendszerint nem használhatja.
Járműfedezeti hitellel viszont nem kell beadni az autót
Az autófedezeti hitel és az autózáloghitel között a legfontosabb különbség, hogy az előbbinél az autó általában az ügyfélnél marad, így a kölcsön futamideje alatt is használható. A gépjármű ebben az esetben is fedezetként szolgál, de nem kell fizikailag átadni a hitelezőnek. Ez különösen azoknak lehet fontos, akiknek a mindennapi közlekedéshez vagy a munkájukhoz elengedhetetlen az autójuk. Az autófedezeti hitel és a zálog igénylésekor is az a menet, hogy a hitelező felméri a gépjármű értékét, és ez alapján határozza meg a felvehető kölcsön összegét. A hitel biztosítékaként a járműre jellemzően zálogjogot jegyeznek be, vagy más szerződéses biztosítékot alkalmaznak. A tulajdonos továbbra is használhatja az autót, de a szerződésben meghatározott feltételeket be kell tartania. Nemfizetés esetén a hitelező érvényesítheti a fedezetből való kielégítésre vonatkozó jogait, ami akár a gépjármű elvesztésével is járhat. Az autózáloghitelnél ezzel szemben a járművet általában fizikailag is át kell adni a hitelezőnek, aki a futamidő alatt őrzi azt. Ez azt jelenti, hogy az ügyfél a tartozás visszafizetéséig nem használhatja az autóját.
Mennyit adnak az autóért?
A felvehető kölcsön nagysága elsősorban az autó értékétől függ. A hitelező azonban általában nem a teljes piaci értéket adja kölcsön, hanem annak csak egy részét. Az összeg a jármű állapotától, a szolgáltató szabályaitól és az egyéb feltételektől is függhet. A gyors pénzhez jutásnak ára van. A kamatok mellett tárolási díjjal, kezelési költséggel és egyéb díjakkal is számolni kell. Késedelmes fizetés esetén további kamatok vagy költségek merülhetnek fel. Ezért nem elég csak azt megnézni, hogy mennyi pénzt lehet felvenni: a teljes visszafizetendő összeget is érdemes előre kiszámolni. Ennél a cégnél például maximum 4.000.000 ft-ot adnak egy autóért, és az is látható, hogy mennyit kell visszafizetni – de ez minden cégnél változó összeg, így külön kell megnézni. Járműfedezeti hitelnél ez a cég az autó értékének maximum 80%-át adja hitel formájában, itt viszont az is feltétel, hogy az autó nem lehet 15 évesnél idősebb. A futamidő viszont hosszabb: 12 és 96 hónap között alakul a zálogba adáshoz képest, ami általában 30-60 napra szól.
Ha lejár a kölcsön
Ha az ügyfél a szerződésben meghatározott határidőig visszafizeti a kölcsönt, a kamatokat és az egyéb díjakat, visszakapja a gépjárművét és a dokumentumait. Ha azonban nem tud fizetni, annak komoly következményei lehetnek. A szerződésben foglaltak szerint a hitelező érvényesítheti a fedezetből való kielégítésre vonatkozó jogait, ami akár az autó elvesztéséhez is vezethet. Mindenképpen alaposan olvassuk át a szerződést, és inkább mutassuk meg egy jogásznak, hogy mire számíthatunk, mivel kalkuláljunk. Mind a kölcsön, mind a zálog feltételei eltérnek cégenként.
Inkább kérjen jogi tanácsot, mielőtt kockázatos ügyletbe vág! Kollégáink szívesen segítenek ügyfélszolgálatunkon, teljesen díjmentesen.
Mekkora kockázattal jár az autó zálogba adása?
A konstrukció azok számára lehet elérhető, akiknek gyorsan pénzre van szükségük, és rendelkeznek megfelelő értékű gépjárművel. Nagyon csábító, hogy azonnal, egy óra ügyintézéssel kezünkben a kölcsön – ráadásul a legtöbb esetben nem számít, hogy van-e egyéb tartozásunk. De pont ez a veszélye is az ügyletnek. Nekünk kell tudni, hogy mennyire vagyunk fizetőképesek, és azzal is számolni kell, hogy általában 30-60 napra adják a kölcsönt, ami általában magasabb plusz költségekkel jár, mint egy személyi kölcsön. Egyes szolgáltatóknál a korábban BAR-listán, vagyis a KHR negatív adóslistáján szereplő ügyfelek is igényelhetnek ilyen kölcsönt. Ez azonban nem automatikus jogosultság: minden esetben a hitelező saját feltételei döntenek. Az autózáloghitel vállalkozások számára is szóba jöhet, ha átmeneti likviditási problémát kell megoldaniuk. Fontos viszont mérlegelni, hogy a jármű kiesése mennyire nehezítené meg a mindennapi közlekedést vagy a munkavégzést.
A szerződés aláírása előtt érdemes alaposan átnézni a kamatokat, a díjakat, a futamidőt, a késedelmes fizetés következményeit és a gépjármű visszaszerzésének feltételeit. A gyors ügyintézés önmagában nem jelent kedvező hitelt: csak akkor érdemes belevágni, ha a visszafizetés reálisan vállalható.
