Hagyatéki eljárás nélkül is hozzájuthat a pénzhez ezekben az esetekben
Egy hagyatéki eljárás hosszú ideig tarthat, de nem minden, az elhunythoz kapcsolódó pénzre kell addig várni. Bizonyos összegek eleve nem kerülnek a hagyatékba, másokra pedig külön szabály vonatkozik. Mutatjuk, melyek a hagyaték előtt felvehető összegek, és ki kérheti a kifizetésüket.
Ha az elhunyt még életében haláleseti kedvezményezettet jelölt meg a bankszámlájához, az érintett pénz nem kerül a hagyatékba. A kedvezményezettnek így nem kell megvárnia a hagyatéki eljárás végét: a haláleset igazolása és a bank által kért dokumentumok bemutatása után kérheti a kifizetést. A kedvezményezettnek nem kell örökösnek vagy rokonnak lennie. Lehet például élettárs, barát vagy unoka is. Ha viszont nincs haláleseti rendelkezés, az elhunyt kizárólagos tulajdonában lévő számlán maradt pénz főszabály szerint a hagyaték része.
Fontos, hogy a meghatalmazás vagy a társkártya nem ugyanaz, mint a haláleseti rendelkezés. Az elhunyt bankkártyáját és netbankját sem szabad tovább használni. Értékpapírszámlára, illetve az azon tartott állampapírra, részvényre és befektetési jegyre pedig nem lehet a bankszámlákhoz hasonló haláleseti rendelkezést tenni.
A fel nem vett nyugdíjért sem mindig kell megvárni a közjegyzőt
A nyugellátás a halál napját magában foglaló hónap utolsó napjáig folyósítható. Ha maradt fel nem vett nyugellátás, azt bizonyos hozzátartozók a hagyatéki eljárás lezárása nélkül is kérhetik. Elsőként az elhunyttal közös háztartásban élt házastárs jogosult rá, majd sorrendben a gyermek, unoka, szülő, nagyszülő és testvér. A kifizetést a haláltól számított egy éven belül kell kérni.
Ha nincs ilyen, közös háztartásban élt hozzátartozó, a fel nem vett nyugellátást az örökösök egyenlő arányban kérhetik. Nekik azonban már öröklést igazoló okiratra (pl. jogerős hagyatékátadó végzésre) van szükségük, és az okirat jogerőssé válásától számított egy éven belül kérhetik a kifizetést.
Ha további örökösödési jogi kérdésed van, keresd a Hóvége ügyfélszolgálatát, két munkanapon belül ingyenesen választ adunk.
Életbiztosítás: a kedvezményezett közvetlenül kapja a pénzt
Ha az életbiztosításban kedvezményezettet jelöltek meg, halálesetkor a biztosító neki fizeti ki a szerződés alapján járó összeget. Ehhez nem kell megvárni a hagyatéki eljárás végét. A halálesetet be kell jelenteni a biztosítónak, és be kell nyújtani az általa kért dokumentumokat. Hogy pontosan milyen iratok szükségesek, az adott biztosítótól és a szerződés feltételeitől függ.
Önkéntes nyugdíj- és egészségpénztári megtakarítás
Az önkéntes pénztári egyéni számla különleges eset: a pénztártag halálakor nem része a hagyatéknak. Ha a tag haláleseti kedvezményezettet jelölt, a kedvezményezett a halál időpontjában válik az egyéni számla rá eső részének tulajdonosává. A jogosultság igazolása után akár egy összegben is kérheti a pénzt. Ha nincs érvényes kedvezményezett, akkor sem válik automatikusan hagyatéki vagyonná az egyéni számla: a természetes személy örökös lép a kedvezményezett helyébe, örökrésze arányában.
Nem minden, az elhunyt után járó pénz vehető fel azonnal
A hagyaték előtt felvehető összegek közös jellemzője, hogy vagy nem tartoznak a hagyatékba, vagy külön szabály teszi lehetővé a korábbi kifizetésüket. Attól viszont, hogy valaki közeli hozzátartozó, még nem jogosult automatikusan az elhunyt bankszámlájának használatára.
Érdemes ezért mielőbb jelezni a halálesetet az érintett banknak, biztosítónak vagy pénztárnak, és megkérdezni, van-e érvényes haláleseti rendelkezés vagy kedvezményezett. A fel nem vett nyugdíjnál pedig a Magyar Államkincstárhoz kell fordulni. Így gyorsan kiderülhet, melyik pénzhez lehet hozzájutni a hagyatéki eljárás befejezése előtt.
