Hogyan férhetnek hozzá az elhunyt bankszámlájához a családtagok? A haláleseti rendelkezésről

Haláleseti rendelkezés a bankszámláról történő teljes kifizetés a kedvezményezettnek. Lehet, hogy még sokan nem hallottunk erről, de a haláleset utáni óriási veszteséggel járó időszakban egy kis megkönnyebbülést jelenthet ez a fontos pénzügyi megoldás. A bankszámlatulajdonosok ugyanis ezzel a rendelkezéssel biztosíthatják, hogy haláluk után az általuk kijelölt személy vagy személyek gyorsan és egyszerűen hozzáférjenek a számlán található összeghez. A haláleseti rendelkezés különösen hasznos lehet olyan esetekben, amikor a számla tulajdonosa szeretné elkerülni, hogy a számlán lévő pénzt csak a hosszadalmas hagyatéki eljárás után lehessen felhasználni. Egy-egy eljárás akár egy évig is eltarthat, nem árt tehát előregondolkodni. Cikkünkben mutatjuk, hogy hogyan működik a haláleseti rendelkezés, bankszámla mozgások, öröklés stb. és minden, amit még érdemes róla tudni.

Haláleseti rendelkezés: a bankszámla és a rajta lévő pénz sorsa

A haláleseti rendelkezés bankszámlák esetén azt jelenti, hogy a számlatulajdonos egy vagy több kedvezményezettet jelölhet meg, akik az elhunyt halála után közvetlenül hozzáférhetnek a számlán lévő pénzhez (kifizetés). Ez a megoldás elkerüli azt, hogy a bankszámlán található összeg a hagyaték része legyen, így a kedvezményezettek a hagyatéki eljárástól függetlenül hozzájuthatnak az elhunyt által hátrahagyott összeghez. Egy házaspár társtulajdonlása esetén pl. a hagyatéki eljárás szintén eltarthat hónapokig is. Így a túlélő fél addig nem tudja használni a számlán lévő pénzt. A haláleseti rendelkezéssel ezt elkerülhetjük.

Hogyan tehetünk ilyen rendelkezést?

Általában a számlatulajdonosnak külön kell intézkednie. Ez a számlanyitáskor vagy később bármikor megtehető, az adott pénzintézet által biztosított megfelelő nyomtatvány kitöltésével. A haláleseti rendelkezés csak bizonyos számlatípusokra érvényes, például a fizetési számlákra és a betétszámlákra. Az értékpapírszámlákra nem érvényes. A kedvezményezett csak akkor férhet hozzá a számla egyenlegéhez, ha a bank számára bemutatja a számlatulajdonos halálát igazoló dokumentumot, például a halotti anyakönyvi kivonatot.

A haláleseti rendelkezés hatása az öröklésre

A rendelkezés által érintett bankszámla nem része a hagyatéknak. Azonban fontos megjegyezni, hogy a haláleseti rendelkezés nem zárja ki a kötelesrészre jogosultak igényeit. Az örökhagyó leszármazója, házastársa vagy szülője kérheti a kötelesrészt, ha annak feltételei fennállnak. Ebben az esetben a haláleseti rendelkezéssel érintett bankszámlán lévő összeg is része lehet a kötelesrész alapjának, és a kedvezményezettnek felelőssége lehet annak kifizetése iránt, ha az a hagyatékból nem elégíthető ki.

Miért érdemes haláleseti rendelkezést tenni?

A haláleseti rendelkezés tétele egy egyszerű módja annak, hogy a családtagok gyorsan hozzáférhessenek az elhunyt pénzéhez, anélkül, hogy hónapokig tartó hagyatéki eljárásra kellene várniuk. Ez akkor a legfontosabb, amikor az elhunyt egyetlen számláján van elhelyezve a család egyetlen vagy legfőbb pénzügyi forrása. A számla zárolása miatt ugyanis akár komoly anyagi nehézségek is felmerülhetnek pl. a temetés hitelből való fedezése.

Maradt még kérdésed? Más ügyben szeretnél segítséget kérni? Fordulj ügyfélszolgálatunkhoz, 48 órán belül válaszolunk.