Kockázatos befektetés, avagy a banki csavarok és idős ügyfelek
Egy idősebb ismerősöm kérte a múltkor, hogy vigyem el a bankba. Be is kísértem, és meglepődve hallottam, hogy a bankos minden igyekezetével le akarta beszélni a pénze újbóli lekötéséről, és mindent bevetve rábeszélni, hogy befektetésbe tegye a pénzét – hosszan sorolva tavalyi adatokat, kétszámjegyű hozamokat. Arról, hogy ez kockázatos befektetés, egy szó sem esett. Pedig igen, és ez egyáltalán nem mellékes.
Egy meglehetősen furcsa képződmény alakult ki az utóbbi években a megtakarítási lehetőségek frontján. Olyan, ami első látásra csábítóan kedvező, ám vannak igenis – elsősorban az idősebb korosztály számára – hátrányai is, amelyeket gyakran elfelejtenek elmondani a banki ügyintézők. Hogy véletlenül vagy sem, abban nem foglalnék itt állást.
A fent említett tapasztalaton felbuzdulva másik három bankba is elmentem azzal, hogy szeretném lekötni a pénzem. Mindenütt ugyanazt a választ kaptam: nem érdemes, mert alig kamatozik (ez egyébként igaz). Azt a tanácsot kaptam: sokkal jobb, ha befektetésbe teszem. S már jött is mindenhol ugyanaz a meggyőzési cunami. De sehol nem mondták, hogy azért vannak kockázati tényezők is. Pedig ez elvileg kötelező.
Például arról nem tettek említést, hogy előre senki sem tudhatja, hogy idén mennyi lesz a hozama a befektetésnek. Mert abból semmi sem következik, hogy korábban mennyi volt. Mert hogy ezt mutogatják mindig, mint meggyőző érvet. Gyakran arról sem világosítanak fel minket, hogy lehet bukni is rajta, mert lehet olyan is, hogy amikor lejár a befektetés, akkor kevesebbet ér, mint amennyiért megvettük. Arról sem szóltak, hogy hiába gondolnánk meg magunkat, vagy lenne váratlanul szükségünk erre az összegre, bizony nem tudunk azonnal hozzájutni a pénzünkhöz.
Arról sem világosítottak fel, hogy ha meghalok, ezekre a befektetésekre nem érvényes a bankban kiállított haláleseti rendelkezés, amivel egyébként bebiztosítottam az örökösömet, hogy azonnal hozzá tudjon jutni a bankszámlán lévő összeghez. A befektetésekre ugyanis hagyatéki eljárás vonatkozik! Vagyis több hónapos, de gyakran fél éves hercehurca után szabadulhat fel a pénz!
Valahogy arra is elfelejtik felhívni a figyelmet, hogy a befektetéshez külön befektetési számlát kell nyitni, s ez sincs ingyen, ennek is van természetesen számlavezetési díja. Sokszor valahogy az is kimarad az ügyfelek tájékoztatásából, hogy egyéb olyan költségekkel is számolni kell, mint a vételi, az eladási és az alapkezelési díjak.
Fogyasztóvédelmi kérdésekben is fordulhat a Hóvége ingyenes ügyfélszolgálatához.
Nem akarok senkit lebeszélni az ilyen típusú pénz fialtatásról, de azért jobb, ha, mielőtt bárki is döntene minden előnnyel, hátránnyal és kockázattal nagyon pontosan tisztába lenne. Nem árt tudni, hogy míg a lekötött betét egy garantált, fix hozamot nyújtó, kockázatmentes megtakarítás, addig a befektetések ideértve a befektetési alapokat, részvényeket, illetve a kötvényeket magasabb profitot hozhatnak, de ez egyáltalán nem garantálható, a tőkeveszteség kockázata is benne van a pakliban.
A cikk szerzője Törtei-Takács Kriszta, a Facsipesz című fogyasztóvédelmi műsor szerkesztő-műsorvezetője.
