Nem adtak hitelt: azt hittem havi 1 milliót keresek, de kiderült, hogy csak 270 ezret
Hitelt vennél fel a bankból egyéni vállalkozóként? Meglepődhetsz, amikor elutasítanak annak ellenére, hogy havi 1 milliót keresel. Az egyéni vállalkozó bére nem egyenlő a bevétellel, és a bankok bizony a bért nézik. Így számold ki, hogy mennyi a béred!
A banki hitelhez a vállalkozásnak szüksége van egy teljes, lezárt pénzügyi évre. Ez azt jelenti, hogy nem lehet tört az év, egy teljes naptári évben kell működnie a vállalkozásnak és bevétele kell legyen. Ha ez nincs meg, nagy valószínűséggel a bank nem fogadja el a hitelkérelmet.
Köztartozás kizáró ok
Amennyiben adótartozása van, eljárás, végrehajtás van érvényben vagy a KHR negatív listán szerepel, nem kaphat hitelt az egyéni vállalkozó, függetlenül a bére mértékétől. Szükség van NAV nullás igazolásra is SZJA-bevallásra az okmányokon felül. Ha ezekkel vállalkozóként nem tudunk a banknak szolgálni, a bank sem tud nekünk hitellel szolgálni.
A számított jövedelem nem minden
A számított jövedelem a jövedelemarányos törlesztőrészlet miatt fontos, de ez nem garantálja pl. a lakáshitelhez elegendő jövedelmet. Ha átalányadózást választottuk, akkor a költséghányaddal csökkentett bevételt veszi figyelembe a bank, levonja az adókat és a járulékokat. A katás vállalkozások esetében nem a teljes bevételt számít jövedelemnek, hanem maximum annak a 60%-a. Így jóval nehezebb hitelhez jutni.
Vállalkozói hitel vagy lakáshitel?
Vállalkozói hitel fordítható ingatlanvásárlásra is, amennyiben az ingatlan vásárlása üzleti célt szolgál. Ilyen például egy üzlethelyiség, iroda, telephely, raktár vásárlása. Ebben az esetben nem az egyéni vállalkozó bére a számottevő, hanem a vállalkozás anyagi helyzete. A teljes pénzügyi helyzetet átvizsgálják, a megvásárolt ingatlanra jelzálogot jegyeznek be és ugyanúgy szükség van 30% vagy akár nagyobb önerőre is.
Nem veszett a fejsze nyele
A hitelképesség javítható. Egy hosszabb vállalkozói múlt mindig előnyösebb egy elbírálásnál. Ezen kívül a bankszámlán legyen rendszeres bevétel. Ha nem egyedül vennénk lakást és a házastársunk alkalmazottként dolgozik, akkor vegyük be adóstársként, ez sokat javíthat a helyzeten. A bank a kockázatot méri fel, így a nagyobb önerő kisebb kockázattal jár. A fedezetbe bevonható egy másik ingatlan is.
Ha további kérdésed van a hitelezéssel kapcsolatban keresd bátran Ügyfélszolgálatunkat! Két napon belül válaszolunk, ingyenesen!
A bankokat mindenképp hasonlítsuk össze! Lehet, hogy egyes bankoknál jobb feltételeket kapunk. Lehetőség van előre is elbírálást kérni, így nem az adásvételi szerződés után derül ki, hogy nem vagyunk hitelképesek. Egy közvetítő bevonása ajánlott, nem csak azért, mert ért hozzá, hanem sokkal jobb ajánlatokat tud adni a bankoktól, mint amit mi kaphatnánk magánemberként.
