Hitelt vennék fel a nejem nélkül, megtehetem? Csakis ebben a 2 esetben
Lehetséges-e hitelt felvenni a házastárs bevonása nélkül, például ingatlanvásárláshoz? Magyarországon a bevett banki gyakorlat szerint a házastársakat általában adóstársként vagy adósként vonják be a hitelszerződésbe, mivel a házasságkötéstől automatikusan vagyonközösség áll fenn. Ez azt jelenti, hogy a felvett hitel és az azzal vásárolt ingatlan közös vagyonnak minősül, így mindkét fél felel a tartozásért. A bankok ezt kockázatkezelés miatt alkalmazzák, különösen lakáshitelek esetén, ahol az ingatlan fedezetként szolgál. Megkerülhető ez a szabály?
Igen, de szigorú feltételek mellett, és nem minden hiteltípusnál lehetséges. Mutatjuk, mit érdemes tudni.
Alapvető szabályok a hitelfelvételnél házasként
A Polgári Törvénykönyv szerint a házastársak között fennálló vagyonközösség miatt a bankok automatikusan bevonják mindkét felet, függetlenül attól, hogy csak az egyikük nyújtja be az igénylést. Ez nem jogszabályi kötelezettség, hanem banki gyakorlat, amely védi a hitelezőt: ha az egyik fél nem fizet, a másiktól is követelhető az összeg. Ingatlanhitelek esetében ez különösen jellemző, mivel az ingatlan tulajdoni lapján mindkét név szerepelhet, vagy a közös vagyon miatt igényt tarthat rá a másik fél. Ha nincs speciális megállapodás, a bankok ragaszkodnak az adóstársi szerephez, ami növelheti a hitelösszeget, de egyben nagyobb felelősséget is jelent. Azonban vannak esetek, amikor egyedül is felvehető a hitel, ha a körülmények lehetővé teszik a vagyonközösség kizárását.
Házassági vagyonjogi szerződés: a kulcs a független hitelfelvételhez
A házassági vagyonjogi szerződés az elsődleges eszköz arra, hogy az egyik házastárs egyedül vegyen fel hitelt, anélkül, hogy a másikat bevonnák. Ez a szerződés lehetővé teszi, hogy a felek eltérjenek a törvényi vagyonközösségtől, és bizonyos vagyonelemeket különvagyonnak minősítsenek. A szerződés házasságkötés előtt vagy után is megköthető, de a formai követelményei szigorúak. Közjegyzőnél vagy ügyvéd jelenlétében lehet megkötni. A tartalomban nyilatkoznia kell a házastársnak, hogy lemond az ingatlanra vonatkozó igényeiről, és a szerződést be kell jegyeztetni.
Ez az első eset. Az igénylő függetlenül dönthet, a házastárs mentesül a felelősségtől, a bank pedig védett marad.
A második eset: amikor a bank elfogadja a szerződést, de csak bizonyos hitelekre
Második esetként említhető, amikor a házassági vagyonjogi szerződés mellett a hitel típusa is lehetővé teszi az egyedüli felvételt, például piaci lakáshitelek vagy Otthon Start esetén. Itt a bankok szigorúbban bírálják az igénylőt: a jövedelmet egyedül kell igazolni. A jövedelemarányos törlesztési mutató számítása csak az igénylő bevételére épül. Azonban nem minden hitelnél működik. Babaváró hitel vagy CSOK Plusz esetén kötelező mindkét házastárs bevonása, függetlenül a szerződéstől.
Kérdése van a szerződésekkel kapcsolatban? Forduljon a Hóvége ügyfélszolgálatához, két napon belül ingyen válaszolunk.
Mikor mondhat nemet a bank a szerződés ellenére?
A bankok még a házassági vagyonjogi szerződés megléte esetén is ragaszkodhatnak a házastárs bevonásához, ha kockázatot látnak. Például, ha az igénylő egyedül nem hitelképes, vagy ha a szerződés tartalma nem megfelelő. Állami támogatásoknál a jogszabályok előírhatják az adóstársi szerepet, és a bank egyedi szabályzatai is eltérhetnek. Érdemes közvetlenül a banknál érdeklődni, mivel a feltételek bankonként változnak.
