Lakáshitel 2024: álom, vagy valóság a 10 százalékos önerő?

Az első lakás megvásárlásához fiataloknak elég lehet 10% önerő, legalábbis az MNB szerint. Eszerint a vételárnak, építés költségének a 90 százalékát is kiteheti a lakáscélú kölcsön, amennyiben a feltételek teljesülnek.

Mi az igazság, milyen esetekben kapható lakáshitel 10% önerővel 2024-ben?

Először is, bizonyos feltételeknek kell megfelelni:

• a hitelt igénylő személy nem lehet 41 és afeletti életkorú, az adótársnak is szintén meg kell ennek felelnie
• a múltban és a jelenben sem lehet 50 százalékot elérő tulajdoni hányada ingatlanban az igénylőnek (és adótársának) – kivételt tesz ez alól az a tulajdoni hányad amelyet, haszonélvezeti jog terhel (jogszabályon alapuló)
• első közös lakást vásárló házaspárok maximum 80 millió forint értékben számolhatnak a lakás vételárral és az építési költségekkel együtt

Mikor nem elég a 10% önerő?

A jogszabályi feltételek teljesítése még nem elegendő.

Bizonyos jogszabályok miatt, ha például egy fiatal házaspár eleget tesz az önerőre vonatkozó feltételeknek, viszont az összjövedelmük csak 400 ezer forint és nem akarnak gyereket vállalni (tehát a CSOK pluszból kimaradnak), akkor nem fogják tudni megvenni a lakást. A jövedelmüknek csak legfeljebb a felét fordíthatják hiteltörlesztésre. 400 ezer forinttal itt sokkal nagyobb önerőre lenne szükség, a vételár 26,4 százalékára. 

Legfeljebb 29,7 millió forint vételárú ingatlant lehet megvenni 10%-os önerővel.

Vegyünk egy másik példát: a házaspár jogosult lehet a CSOK pluszra, viszont a 10%-os önerő nem elég, mert a feltételeknek nem felelnek meg (mert mondjuk az egyik fél elmúlt 41). Piaci hitelből maximum 26 millió forintot kapnának.

Milyen más hitellel társulhat a 10% önerő?

Részben önerőként szolgálhat a babváró hitel, CSOK Plusz kölcsön. Ha egy fiatal házaspár megfelel a jogszabályi előírásoknak, nettó jövedelmük havonta 1 millió forint. Ezen kívül egyikőjük sem birtokolt korábban lakást és nincs gyermekük, de a jövőben 3 gyermeket vállalnának, akkor a vételár 90 százalékát is megkaphatják lakáshitelként. A maximum vételár ez esetben 80 millió forint, a babváró hitel értéke maximum 50 millió forint lehet. A minimálisan elvárt önerő pedig 8 millió forint.  

Ugyanilyen feltételek mellett nézzünk meg egy másik példát, ahol a házaspár nettó jövedelme 1,5 millió forint és 120 millióért vásárolnának használt lakást. Ugyanabban a lakásban van 20-20% tulajdoni hányaduk, már van 2 gyermekük és még egyet vállalnak.

Mivel a tulajdoni hányaduk nem éri el az 50%-ot együttesen, vásárolhatnak 10% önerővel és jogosultak a babaváró hitelre is.

Lakáshitel 10% önerővel 2024-ben, de CSOK Plusz nélkül? Ez is lehetséges opció, ha egy egyedülálló 30 éves fiatal nettó jövedelme 550 ezer forint és 30 millió forintért szeretne vásárolni használt lakást és igazoltan nem rendelkezett korábban ingatlannal. Ekkor piaci kölcsön segítségével tudja véghezvinni a vásárlást. A másik lehetséges megoldás, ha fiatal házaspár 60 millióért vásárolna úgy, hogy nettó jövedelmük 900 ezer forint, és nem igénylik a babaváró hitelt.

Forrás: bankmonitor.hu