Bármikor előállhat egy váratlan helyzet, amikor a családnak sürgősen pénzre van szüksége. Megoldást jelenthet a kölcsön, azonban akármennyire is szorít az idő, érdemes alaposan utánajárni, hogy hová fordulunk, hiszen óriási különbségek lehetnek az ajánlatok között. Kölcsön alacsony jövedelemmel is felvehető, de hogy alakul a várható havi törlesztőrészlet? Attól függ.
A legtöbb bank a nettó minimálbér összegéhez igazítja, hogy mekkora a legkisebb jövedelem, amire kölcsönt ad. Ez jelenleg 154 280 forint, de vannak olyan hitelintézetek, ahol nem számít a fizetésünk, illetve az sem feltétlenül akadály, ha valaki KHR negatív adóslistáján szerepel. Ha tájékozódni szeretnénk az ajánlatokról, akkor ezt a legegyszerűbben egy személyi kölcsön kalkulátor segítségével tehetjük meg. Minden valamirevaló hitelintézet oldalán megtalálható ez a funkció, mi ezt a kalkulátort használtuk.
Kölcsön alacsony jövedelemmel: 1 milliót 2 évre és minimálbérből
A személyi kölcsön kalkulátor segítségével megnéztük, hogy jelenleg (2023.04.17.) milyen ajánlatokat kínálnak azoknak, akiknek
- a nettó havi jövedelmük 154 280 forint (minimálbér),
- 1 millió forintot szeretnének felvenni
- legalább 2 év futamidőre.
Feltételeztük azt is a jobb ajánlatokért, hogy az illető számlát nyitna és a fizetését a hitelt nyújtó bankhoz utalná. Azt is bepipáltuk, hogy a bankonként a legkedvezőbb ajánlatot mutassa a kalkulátor. A bankok nevét nem fogjuk leírni, de aki keresni akar, az ezekkel a feltételekkel találni is a fog. Nézzük a lehetőségeket!
- ajánlat: A törlesztőrészlet 49 591 forint havonta, a THM 17,50%. A visszafizetendő összeg: 1 190 184 forint.
- ajánlat: A törlesztőrészlet 49 746 forint havonta, a THM 19,13%. Visszafizetendő: 1 193 904 forint.
- ajánlat: A törlesztőrészlet havi 51 381 forint, a THM 24,41%. Visszafizetendő: 1 233 144 forint.
- ajánlat: Itt 26 hónapot tudtunk megadni futamidőnek. A havi részlet 56 323 forint, a THM 36,11%. Visszafizetendő: 1 359 291 forint.
- ajánlat: 30 hónapot lehetett megadni ekkora összegnél (1 millió). A havi törlesztőrészlet 47 518 forint, a THM 33,80%. Visszafizetendő: 1 425 540 forint.
A THM, azaz Teljes Hiteldíj Mutató naponta szembejön velünk plakátokon, hirdetéseken, reklámokban. Mi alapján válasszunk? A fentiekből jól látszik, hogy minél alacsonyabb a THM, annál kedvezőbb a hitel. Ha magasabb a THM értéke, akkor számolnunk kell azzal, hogy a hitel drágább, ezért több pénzt kell visszafizetnünk.
1 milliót 3 évre minimálbérből
Azt is vegyük számításba, hogy a közel 155 000 forintos jövedelemből kifizetni havonta a kb. 50 000 forintos törlesztőrészletet nem egyszerű mutatvány. Két keresetből meg lehet oldani, de életszerűbb, ha 2 helyett inkább 3 év a futamidő. Ebben az esetben a következőképpen néznek ki az ajánlatok:
- ajánlat: A törlesztőrészlet 35 642 forint havonta, a THM 17,50%. A visszafizetendő összeg: 1 283 112 forint.
- ajánlat: A törlesztőrészlet 35 968 forint havonta, a THM 19,13%. A visszafizetendő összeg: 1 294 848 forint.
- ajánlat: A törlesztőrészlet 36 399 forint havonta, a THM 21,00%. A visszafizetendő összeg: 1 320 364 forint.
- ajánlat: A törlesztőrészlet 37 670 forint havonta, a THM 24,03%. A visszafizetendő összeg: 1 356 120 forint.
- ajánlat: A futamidőt 37 hónapban tudtuk megadni. A törlesztőrészlet 43 635 forint havonta, a THM 36,11%. A visszafizetendő összeg: 1 541 181 forint.
- ajánlat: A futamidő 1 milliós kölcsön esetén legfeljebb 30 hónap lehet. A havi törlesztőrészlet 47 518 forint, a THM 33,80%. Visszafizetendő: 1 425 540 forint.
A havi részletek között az első két ajánlatnál mindössze 326 forint a különbség, viszont a másodiknál magasabb a THM. Lentebb haladva sincs számottevő különbség az egyes ajánlatok havi törlesztőrészletei között, viszont a THM-ben és a visszafizetendő összegben már annál inkább. Míg az első ajánlatnál az 1 milliós kölcsön után 1 283 112 forint kell visszafizetni, addig negyediknél már 1 356 120 forintot. Nagyon nem mindegy tehát, hogy kitől kérünk kölcsön pénzt.
Mi van akkor, ha 100 000 forint a jövedelmünk?
A Bank360 korábbi gyűjtése alapján 5 hitelintézetnél vehető fel a legalább 100 ezer forint nettó jövedelemmel rendelkezőknek félmillió forintos kölcsön 2 évre. 1 milliónál már túl magasak lennének a kamatotok, ezért 3 éves futamidővel számoltak. 37 ezer forint körüli havi törlesztőt is találtak, viszont ekkora összeget lecsípni a 100 forintos fizetésből szintén merész vállalkozás.
A legfontosabb, hogy ne hamarkodjuk el a döntést, hiszen évekre szóló kötelezettséget veszünk a nyakunkba. Egy kevés utánajárással rengeteg jövőbeni kellemetlenséget spórolhatunk meg.
