Így készíts családi költségvetést – útmutató

A családi költségvetés készítése az első fontos lépés a pénzügyi tudatosság felé. Segítségével pontosan ismerni fogjuk a bevételeinket, a kiadásainkat, elkerülhetjük a túlköltést, és még megtakarításunk is lehet. Tervezzünk, megéri!

Tényleg kell nekünk költségvetés?

A költségvetés egy bizonyos időszakra szóló pénzügyi terv, amihez tudnunk kell, hogy mennyi a bevételünk és a kiadásunk. Készíthetünk éves költségvetést, de előbb célszerű egy havival kezdeni. A bevételek nyomon követését nehezítheti, ha nem mindig ugyanannyi jövedelem érkezik be (pl. vállalkozóknál), kiadások esetében pedig az okozhat gondot, ha az apró, jelentéktelennek tűnő költésekkel nem számolunk el.

Szeretnénk észszerűsíteni a kiadásainkat? Félretennénk a váratlan helyzetekre, nyaralásra, esetleg a tartozásainkat rendeznénk? Ha ezek közül bármelyikre igen a válasz, akkor kell költségvetés.

Miből épül fel a családi költségvetés?

3 pillére van: bevételek, kiadások, megtakarítások. Nézzük egyenként!

Miből lehet bevételünk?

A legalapvetőbb bevételi források a munkavégzéshez kapcsolódnak, pl. a bér, jutalom, nyugdíj, táppénz. Bevételünk származhat még tulajdonból, vagyonból (pl. bérleti díj, kamat, profit, osztalék), juttatásokból (családi pótlék, GYES, GYED stb.), és egyéb jövedelmekből (pl. örökség, nyeremény).

Mik a főbb kiadások?

Amikor a kiadásainkat megtervezzük (vagy felvezetjük), akkor azokat kell először számításba venni, amelyek a létfenntartáshoz, a mindennapi életünkhöz elengedhetetlenek. Ezek a következők:

  • élelmezés
  • lakhatás, rezsi, hitel
  • ruházkodás
  • egészségügy, testápolás
  • közlekedés
  • oktatás, művelődés, szórakozás
  • egyéb, a fentebbi kategóriákba nem illeszthető kiadások (pl. az állattartás, hobbi, dohányzás)

Létezik ennél részletesebb bontás is, viszont ha még csak most ismerkedünk a családi költségvetéssel, érdemes az alapoktól indulni. Később természetesen bővíthetjük a listát.

Mi lehet megtakarítás?

Az a pénz, amit havonta teszünk félre a fizetésünkből. Ebbe a kategóriába tartoznak a már meglévő, rövid vagy hosszú távú megtakarítások is, így pl. a nyugdíjbiztosítás, lekötött betét, de még a „párnacihába varrt” készpénz is.

Mit használjunk? Füzet, excell tábla vagy app?

Igazából bármelyiket, a lényeg, hogy használjuk. Mindnek megvannak az előnyei és hátrányai: van, aki a mobilapplikációra esküszik, mert azonnal használható, más az excelles megoldást választja, mert az számára a legkönnyebben áttekinthető, valaki pedig ragaszkodik a füzethez, mert már évek óta így csinálja. Egyik sem jobb vagy rosszabb, találjuk meg a számunkra ideálisat!

Így készül a családi költségvetés

A bevételek és kiadások vezetését gyakran keverik össze a költségvetéssel. Ezek szorosan összefüggnek, hiszen a jó költségvetéshez pontos adatokra van szükség a költéseinkről, jövedelmünkről. Érdemes-e már most tervezni, ha eddig nem készítettünk nyilvántartást a pénzmozgásokról? Szerintünk igen, tegyünk egy próbát! Egy hónap után kiderül, mennyire vagyunk képben az anyagiakkal, és hogy valóban annyiból jövünk-e ki, mint azt gondoltuk.

Hogyan kezdjünk bele? 50-30-20!

A bevételeket a következőképpen érdemes elosztani:

  • 50%-át költhetjük a szükségletekre (a kötelezőkre), mint pl. az élelmiszer, rezsi, lakhatás, stb.;
  • 30%-át a nem kötelező, kevésbé szükséges, de vágyott dolgokra, ez lehet szórakozás, ruházkodás, hobbi;
  • a maradék 20%-ot pedig tegyük félre (vagy fektessük be).

Fontos, ezek a számok csak indulásban segítenek. Ha jelenleg teljesen másként alakulnak a pénzügyeink (mert pl. a bevételünk 60-70%-át viszik el a szükségletek), akkor ne egyik napról a másikra változtassunk. Az is cél lehet, hogy közelebb kerüljünk az 50-30-20 családi költségvetési mintához.

Hasznosnak találtad ezt a cikket?
Küldd el másoknak is:

Kérdésed van?

Fordulj ügyfélszolgálatunkhoz, segítünk!

Napi Spúrtipp
Hóvége Ügyfélszolgálat

Átregisztráltál az Ügyfélkapu+-ra, mégsem tudsz belépni? Ezt kell tenned

Van egy fontos lépés az Ügyfélkapu+ regisztráció során, amit könnyű figyelmen kívül hagyni. Mutatjuk, mi a megoldás.

Így csökkenthető felére a demencia kialakulásának kockázata a legújabb kutatások szerint

Az időskorral együtt járó betegségek közül a demencia az egyik legjelentősebb kihívás, amelyre a tudomány folyamatosan keresi a megoldásokat.

2025-ben második nyugdíjemelés jöhet: szakértő árulta el, mit várhatnak az idősek ettől az évtől

A kormány 3,2 százalékra becsülte az inflációt ere az évre, ennek megfelelően az...

SNI-s a gyerek? Ezekre az ingyenes szolgáltatásokra vagytok jogosultak: utazási támogatástól a fejlesztésig

Az SNI, azaz a sajátos nevelési igény azt jelenti, hogy egy gyermeknek különleges...

A nagy nyugdíjas átverés és a tepsis túrógombóc – Zoli bácsi blogja

Hogy a szánk íze édesebb legyen, egy tepsiben sült túrógombóc receptjét küldöm szeretettel.

A díjmentes bankfióki készpénzfelvétel lehetősége 3 hét múlva lejár az OTP-nél – mutatjuk, kiket érint a változás

A bank honlapja szerint a díjmentesség visszavonásig, de legkésőbb 2025. február 28-ig érvényes.