Beleszámít-e az életbiztosítás a hagyatékba? Fontos szabály, amit mindenkinek tudnia kell
Egy hozzátartozó halála után a hagyatéki eljárás hónapokig is eltarthat. Az életbiztosításnál viszont van egy fontos szabály, amivel sokan nincsenek tisztában: a biztosítási pénzhez akár a hagyatéki eljárás lezárása előtt hozzá lehet jutni. Az számít, hogy ki szerepel kedvezményezettként a szerződésben.
Vajon az életbiztosítás a hagyaték része? A válasz röviden: Nem. A haláleseti életbiztosítás alapján járó összeg főszabály szerint nem tartozik a hagyatékba. Ha van érvényesen megjelölt kedvezményezett, a biztosító közvetlenül neki fizet, a pénzt nem osztják fel automatikusan az örökösök között. Ezt a Ptk. szabályozza. A kedvezményezett lehet házastárs, gyermek, élettárs, de akár olyan személy is, aki egyébként nem örökölne az elhunyt után.
Például ha valakinek 5 millió forintos életbiztosítása van, és a párját jelölték meg kedvezményezettként, a biztosító a szerződés feltételeinek teljesülése esetén neki fizeti ki az összeget. Ehhez nem kell megvárni a hagyatéki eljárás végét.
Mi történik, ha nincs megjelölve kedvezményezett?
Ilyenkor sem kerül automatikusan a biztosítási összeg a hagyatékba. Ha nincs érvényes kedvezményezett, és más jogosult sincs, a törvény alapján a biztosított örököse válik jogosulttá a pénzre. A kifizetés azonban elhúzódhat, mert a biztosítónak meg kell állapítania, kik az örökösök. Ehhez szükség lehet jogerős hagyatékátadó végzésre vagy más, az örökösi minőséget igazoló okiratra.
Vagyis az örökös akkor sem hagyatéki vagyontárgyként kapja meg a biztosítási összeget, hanem a biztosítás kedvezményezettjeként.
Hogyan lehet hozzájutni a biztosítási pénzhez?
A halálesetet a biztosítónál kell bejelenteni. Általában a halotti anyakönyvi kivonatot, az igénybejelentő nyomtatványt és a jogosult azonosításához szükséges dokumentumokat kérik. A halál körülményeitől függően további orvosi vagy hatósági iratokra is szükség lehet. A kifizetés határidejét a szerződési feltételek határozzák meg, és jellemzően a hiánytalan dokumentáció beérkezésétől számítják. A biztosító azt is ellenőrzi, hogy a halálesetre valóban kiterjedt-e a biztosítási fedezet. Ha a család nem tudja, volt-e életbiztosítása az elhunytnak, érdemes átnézni a szerződéseit és a bankszámlakivonatait. Lakáshitelhez vagy munkahelyi juttatáshoz is kapcsolódhatott biztosítás.
Kell illetéket fizetni? Mi lesz a tartozásokkal?
A kedvezményezettnek közvetlenül járó haláleseti biztosítási összeg után főszabály szerint nem kell öröklési illetéket fizetni, mivel nem öröklés útján jut hozzá. Ez akkor is igaz, ha a kedvezményezett nem családtag. Az elhunyt hagyatéki tartozásait sem lehet pusztán az öröklésre hivatkozva a más személynek járó biztosítási összegből behajtani. Hitelfedezeti életbiztosításnál viszont gyakran a bank szerepel kedvezményezettként. Ilyenkor a biztosító a szerződés szerint közvetlenül a banknak fizethet a fennálló hiteltartozás rendezésére. Ez nem hagyatéki elszámolás, hanem a biztosítási szerződés szerinti kifizetés.
Erre érdemes figyelni a kedvezményezett kijelölésekor
A kedvezményezettet a szerződő fél jelöli ki, aki nem feltétlenül azonos a biztosítottal. Ha a biztosítást más személy életére kötik, a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges a szerződés megkötéséhez és módosításához. A kedvezményezett kijelöléséhez és megváltoztatásához szintén szükséges a biztosított írásbeli hozzájárulása. A kedvezményezett személyét érdemes időnként ellenőrizni, különösen válás vagy más családi változás után. A válás ugyanis önmagában nem feltétlenül törli a volt házastárs korábbi kijelölését. A szerződő főszabály szerint a biztosítóhoz eljuttatott írásbeli nyilatkozattal módosíthatja a kedvezményezettet, de bizonyos kötelezettségvállalások ezt korlátozhatják.
Ha további öröklési jogi kérdésed van, keresd a Hóvége ingyenes ügyfélszolgálatát, két munkanapon belül választ adunk.
Éppen ezért nemcsak azt érdemes tudni, hogy az életbiztosítás hagyaték része lesz-e, hanem azt is, hogy ki szerepel a szerződésben kedvezményezettként. Egy naprakész kijelölés sok későbbi ügyintézéstől és családi vitától kímélheti meg a hozzátartozókat.
