Áruhitel nyugdíjasoknak: kinek adnak és milyen kockázatokkal lehet számolni?
Bár a nyugdíjasok is gyakran szeretnének élni az áruhitel lehetőségével – pl. drágább műszaki cikk, háztartási gép vagy egészségügyi eszköz vásárlásakor –, a hitelbírálat során több akadályba is ütközhetnek. A bank célja, hogy visszakapja a pénzét. Ha a kölcsönt felvevő nyugdíjas nem rendelkezik elegendő jövedelemmel, esetleg túl van a 70-en, akkor könnyen visszautasíthatják. Cikkünkben bemutatjuk, milyen feltételek mellett igényelhetnek áruhitelt a nyugdíjasok 2025-ben, és mit választhatnak, ha ez nem opció.
A legtöbb banknál, hitelintézetnél van valamilyen életkori megkötés. Az áruhiteleknél ez jellemzően 70–75 év, de nem az igénylés időpontjában betöltött életkor a mérvadó, hanem az, hogy hány éves lesz az ügyfél a futamidő végén. Mit jelent ez a gyakorlatban? Ha pl. egy 71 éves nyugdíjas 2 évre szeretne áruhitelt felvenni, kérelmét valószínűleg visszadobják, mivel a lejáratkor 73 éves lenne. Ez a szolgáltatók többségénél már túl magasnak számít. Vannak azonban kivételek: bizonyos banki partnerek 75-80 éves korig is hiteleznek, ha az igénylő jövedelme elegendő a törlesztéshez.
Áruhitel nyugdíjasoknak: mennyi a minimum jövedelem?
A minimum elvárt havi jövedelem általában 130–150 ezer forint, de ez a termék típusától és az áruházban nyújtott hiteltől is függ. A jövedelemvizsgálat során figyelembe veszik a teljes havi törlesztőrészletet is: az alapszabály az, hogy a jövedelem legfeljebb 50%-a fordítható hiteltörlesztésre. (Valljuk be, egy 140 ezres nyugdíjnál nem túl életszerű, hogy 70 ezer forint a törlesztőrészlet, és 70 ezer marad a megélhetésre.) Ha valakinek alacsony a nyugdíja, az gyakran vagy csak rövidebb futamidőre, vagy kisebb összegű áruhitelt kaphat – vagy egyáltalán nem kap. Ebben az esetben a kezestárs vagy adóstárs bevonása lehet megoldás.
Kérdésed van a pénzügyekről vagy a bankolásról? Fordulj ügyfélszolgálatunkhoz, kollégáink díjmentesen és 48 órán belül segítenek.
Kijátszhatjuk- e a rendszert, ha online próbálunk meg áruhitelt felvenni? Nyilván nem, sőt: gyakran a hitelbírálat során az online rendszer automatikusan elutasítja az idősebb kérelmezőket, vagy túl magas THM-mel kínálja fel a konstrukciót. Nem kell viszont rögtön mindent felvenni, ha online és offline is elutasítottak minket, még mindig van megoldás.
Mikor lehet jobb a személyi kölcsön?
Elsőre drágábbnak tűnhet, de a személyi kölcsön sok nyugdíjas számára jobb megoldás lehet. A személyi kölcsönök szabadon felhasználhatók és hosszabb futamidőre is felvehetők. Egy kisebb összegű, rövidebb futamidejű áruhitel akkor előnyös, ha akciós, kamatmentes, és nincs extra biztosítási költség. Ha viszont nagyobb értékű terméket vásárolunk (pl. klímát, hűtőt, laptopot), vagy ha biztosabb, kiszámíthatóbb megoldást szeretnénk, akkor a személyi kölcsön előnyösebb lehet.
Milyen kockázatokkal számolhat egy nyugdíjas hitelfelvétel előtt?
Az áruhitel komoly bajba sodorhat, ha nem tudjuk időben visszafizetni. A kamatmentes konstrukciók esetén például gyakori, hogy csak akkor marad kamatmentes a kölcsön, ha minden részletet pontosan határidőre rendezünk. Ez azt jelenti, hogy egyetlen elcsúszás is végzetes hatással lehet a pénzügyeinkre: előfordulhat, hogy visszamenőleg érvényesítik a kamatokat, és megemelkedik a teljes visszafizetendő összeg. Emellett gyakran előfordul, hogy a szerződés részeként kötelezően hozzákapcsolnak egy hitelfedezeti biztosítást, amely automatikusan megemeli a havi törlesztőt – sokan észre sem veszik, csak hónapok múlva.
Fontos kérdés az is, hogy mi történik haláleset esetén. Egyes hiteleknél a fennmaradó tartozás az örökösökre száll – kivéve, ha külön biztosítás gondoskodik erről. A legjobb, amit tehetünk, hogy figyelmesen olvassuk át a szerződéseket, az apró betűs részeit is, és kérdezzünk rá, van-e ilyen védelem a konstrukcióban.
