Nők 40 vagy öregségi nyugdíj: melyikkel jár jobban, aki 40 évnél többet dolgozott?

Ma már általánosan igaz, hogy minél később vonul vissza valaki, annál több szolgálati időt szerez, így a nyugellátása is magasabb lehet – ha ebből indulunk ki, akkor anyagilag jobban megéri 65 évesen igényelni a nyugdíjat. Van azonban egy másik megoldás is, ami hosszú távon kedvezőbb lehet.

A Nők 40 ugyanúgy teljes nyugdíj, mint a 65 éves korban igényelt korbetöltött öregségi nyugdíj. Az összeg kiszámításnál ugyanazok a szabályok érvényesek, de mások a megállapítás feltételei. A nők kedvezményes nyugdíjánál az életkor nem szempont, csak az számít, hogy az igénylő rendelkezzen 40 év jogosultsági idővel. Alapesetben ebből a 40 évből legalább 32 évet keresőtevékenységgel – azaz munkával – kell megszerezni, a fennmaradó legfeljebb 8 év lehet a gyermeknevelésre kapott különféle ellátások (például csed, gyed, gyes) folyósítási ideje. Ezzel a lehetőséggel – ahogy neve is mutatja – kizárólag nők élhetnek, a férfiak főszabály szerint a 65 éves nyugdíjkorhatár betöltésekor igényelhetnek öregségi nyugdíjat.

Arról, hogy a Nők 40-hez szükséges jogosultsági idő miben különbözik a szolgálati időtől, részletesen itt írtunk.

Hogyan számítják ki a nyugdíjat?

A nyugdíj összege szolgálati időtől és a havi nettó életpálya-átlagkeresettől függ. Utóbbit az 1988. január 1-jétől a nyugdíjba vonulásig szerzett összes, nyugdíjjárulék-alapot képező keresetből határozzák meg. A szolgálati időtől függ, hogy a havi nettó életpálya-átlagkereset mekkora hányadát kapja meg az igénylő:

Látható, hogy a hosszabb szolgálati időhöz magasabb nyugdíjszorzó tartozik. Ahogy írtuk, a nyugdíj összegének megállapítása a Nők 40 esetében is ugyanazok szerint a szabályok szerint történik, mint a korhatár betöltésekor igényelt öregségi nyugdíjnál. Ha valakinek 40 év elismert szolgálati ideje van, a nyugdíj alapját képező havi nettó átlagkereset 80%-ára számíthat. Jellemzően a nők 62 éves koruk körül teljesítik a Nők 40 feltételeit, 3 évvel a nyugdíjkorhatár betöltése előtt. Tegyük fel, hogy valaki 62 évesen már jogosult a Nők 40-re, és 40 év szolgálati idővel rendelkezik. Ha a nyugdíjigénylés helyett még 3 évig dolgozik, és ezalatt további 3 év szolgálati időt szerez, 43 év szolgálati idővel a nyugdíjszorzó 86%-ra emelkedik.

Mindebből az következne, hogy anyagilag jobban megéri a nyugdíjigénylést elhalasztani. Ha valóban csak két lehetőség közül lehet választani – Nők 40 most vagy korbetöltött öregségi nyugdíj 65 évesen –, akkor ez tényleg így van. Viszont létezik egy harmadik út: a nyugdíj melletti munkavállalás.

Kérdése van a nyugdíjazásról? Forduljon ügyfélszolgálatunkhoz, kollégáink 2 munkanapon belül válaszolnak.

Nők 40 vagy öregségi nyugdíj? Ez a legelőnyösebb

A Bankmonitor szerint a legjobb döntés az, ha a Nők 40-re jogosult nő kéri a nyugdíja megállapítását, amint teljesíti a feltételeket és mellette tovább dolgozik. A portál ezt olyan nő példáján keresztül mutatta meg, aki 62 évesen már jogosult a Nők 40-re. Háromféleképpen alakult a helyzet:

• az első esetben az illető nő igényli a nyugdíjat, és abbahagyja a munkát;
• a másodikban szintén nyugdíjba vonul, de 65 éves koráig tovább dolgozik;
• a harmadik forgatókönyv szerint 65 éves koráig aktív marad, és csak utána igényli az öregségi nyugdíjat.

Az illető hölgy nyugdíjának összege 345 680 forint. A számítás feltételezi, hogy a mindenkori bruttó mediánbért keresi és kereste, ennek nettó értéke induláskor havi 405 000 forint.

A második megoldás lehet a legkedvezőbb: a Nők 40 mellett dolgozó nő egyszerre kap nyugdíjat és munkabért, ráadásul a saját jogú nyugdíjas munkavállaló béréből nem vonnak társadalombiztosítási járulékot. A KSH adatai szerint egy 62 éves nő várhatóan még 20,9 évet él, a Bankmonitor ezt 20-ra kerekítette. A példa szerint 20 évvel számolva az összes bevétel így 113,4 millió forint, míg a nyugdíjigénylést 65 éves korig elhalasztó nőé 112,6 millió forint. Aki viszont 62 évesen nyugdíjba megy, és nem dolgozik tovább, ez alatt a 20 év alatt összesen 94 millió forint bevételre számíthat.

Vagyis nem feltétlenül a későbbi nyugdíjigénylés éri meg a legjobban anyagilag, a Nők 40 melletti munka ellensúlyozhatja a később megállapított nyugdíj magasabb havi összegét. Ez fontos szempont, de nem az egyetlen: előfordulhat, hogy a Nők 40 jogosultsági feltételeit teljesítő nő egészségi állapota miatt nem tud dolgozni, vagy több évtizednyi munka után egyszerűen már nem akar. A nyugdíj másképpen is kiegészíthető, erről itt írtunk korábban.