Ezért veszítheti el az özvegyi nyugdíját: a szabály, amit sokan nem ismernek
Az özvegyi nyugdíj korhatárhoz kötött? – tette fel a kérdést ügyfélszolgálatunknak egyik olvasónk. Az ellátással kapcsolatban egyébként is sok a félreértés, mert az a nyugdíjrendszer egyik legösszetettebb szabályozásáról van szó. Cikkünkben tisztázzuk a legfontosabb tudnivalókat, és megmutatjuk, milyen korhatárokra kell figyelniük az özvegyeknek.
Az egyik legnagyobb tévhit, hogy ha valakinek meghal a házastársa, az övegyi nyugdíj automatikusan jár élete végéig. A rendszer nem így működik: a pénz folyósításához mind az elhunytnak, mind az özvegynek meg kell felelnie bizonyos feltételeknek.
Kinek jár özvegyi nyugdíj?
Az özvegyi nyugdíj egy olyan hozzátartozói ellátás, amit a házastárs, a bejegyzett élettárs, az elvált házastárs és az élettárs kaphat meg. A jogosultság akkor áll fenn, ha az elhunyt nyugdíjas volt, vagy szerzett annyi szolgálati időt, ami alapján megállapítható számára egy elméleti nyugdíj. Ez életkortól függ: 22 éves kor alatt elég 2 év, 35 év felett viszont már legalább 10, 45 éves kor felett pedig 15 év szolgálati idő szükséges ahhoz, hogy a hozzátartozó egyáltalán igényelhesse az ellátást.
Érdemes azt is szétszálazni, hogy az élettársakra és házastársakra milyen feltételek vonatkoznak, mert ezek sem azonosak.
Mikor jogosult az élettárs özvegyi nyugdíjra?
Az élettársnak özvegyi nyugdíj akkor jár, ha az elhunyttal annak haláláig
- egy év óta megszakítás nélkül együtt éltek és gyermekük született, vagy
- megszakítás nélkül tíz év óta éltek együtt.
Kizáró ok, ha az élettárs az együttélés ideje alatt mástól (pl. egy korábbi házastárs után) már kapott özvegyi nyugdíjat.
És ha valaki elvált vagy külön élt az élettársától?
Ha a felek egy évnél hosszabb ideje külön éltek, a jogosultság akkor állapítható meg, ha házastársától annak haláláig tartásdíjban részesült vagy részére a bíróság tartásdíjat állapított meg. Ezt a megfelelő okirattal kell igazolni, a bemondás vagy megegyezés itt nem számít. (Jogerős bírósági határozat vagy közjegyző által hitelesített kötelezettségvállaló nyilatkozat szükséges.)
Házastársaknál mi a szabály?
Ha a házasságkötésre az elhunyt fél öregségi nyugdíjkorhatára betöltése után kerül sor, akkor a túlélő házastárs özvegyi nyugdíjra csak akkor jogosult, ha a házasságból (a korábbi együttélésből) gyermek származott, vagy a házastársak a házasság megkötését követően legalább öt éven át megszakítás nélkül együtt éltek.
Tegyük fel, hogy a fenti feltételek teljesülnek. Hogy özvegyként valaki kap-e pénzt, és ha igen, meddig, azt az életkora dönti el. A legtöbb esetben itt éri kellemetlen meglepetés az igénylőket, mert az ellátás lehet ideiglenes, illetve végleges.
Az özvegyi nyugdíj korhatárhoz kötött-e?
Egyáltalán milyen korhatárt kell figyelembe venni? Minden özvegynek kétféle nyugdíjkorhatárra kell ügyelnie: egyrészt figyelnie kell az elhunyt házastársa halálának időpontjában rá vonatkozó öregségi nyugdíjkorhatárt (ezt az özvegyi nyugdíj feléledéséhez szükséges vizsgálnia), másrészt az aktuálisan rá vonatkozó nyugdíjkorhatárt – figyelmeztet Farkas András nyugdíjszakértő. Ez utóbbi 3 szempont miatt is fontos:
- A saját nyugdíj igénylése: amíg az özvegy nem tölti be a 65 éves kort, nem kérheti a saját öregségi nyugdíját. (Kivéve Nők 40-nél, ezt később részletezzük.) Ez azért fontos, mert ha az illető számára megállapítják a járandóságot, akkor az özvegyi nyugdíj összege automatikusan lecsökken 60%-ról 30%-ra.
- Új házasság: ha valaki a 65. születésnapja előtt házasodik újra, azonnal elveszíti az addig kapott özvegyi nyugdíjat. (Kivéve, ha legalább két árvaellátásra jogosult gyermeket nevel).
- Kései házasság: Ha valaki idős korában (a nyugdíjkorhatár betöltése után) megy férjhez/nősül meg, a szabályok szigorodnak. Az új házastárs után csak akkor jár majd özvegyi nyugdíj, ha a házasság legalább öt évig tartott.
A korhatár azonban nemcsak a házasságkötésnél, hanem magánál a folyósításnál is számít.
Az ideiglenes özvegyi nyugdíj és a feléledés
A házastárs halálától számított 1 évig minden jogosultnak jár az ellátás, ez az ideiglenes özvegyi nyugdíj. Ha letelik az 1 év, de az özvegy még nem töltötte be az öregségi nyugdíjkorhatárt, az ellátást megszüntetik.
Az 1 év letelte után az özvegyi nyugdíj csak 3 esetben járhat tovább. Ha az illető
- már betöltötte a 65. életévét vagy
- megváltozott munkaképességű (egészségi állapota legfeljebb 50 százalékos) vagy
- árvaellátásra jogosult gyermeket nevel.
Az ideiglenes folyósítás után az özvegyi nyugdíj feléledhet: akkor kezdik el újra folyósítani, ha a jogosult 10 éven belül betölti a 65. életévét vagy megváltozott munkaképességűvé válik. Ha az illető kicsúszik a 10 évből, akkor a jogosultság végleg elvész.
Hogyan érinti a Nők 40 az özvegyi nyugdíjat?
Ha az özvegy hölgy, akkor azt figyelembe kell venni, hogy megszerezte-e a nők kedvezményes nyugdíjához szükséges 40 évi jogosultsági időt. Ha igen, akkor életkorától függetlenül igényelheti a nők kedvezményes nyugdíját. Viszont az özvegyi nyugdíjra való jogosultsága a nők kedvezményes nyugdíja igénylése miatt nem éled föl (hiszen már saját jogú nyugdíjas lesz), ahhoz – az életkora jogcímén – mindenképpen be kell töltenie az elhunyt házastársa halála időpontjában rá irányadó nyugdíjkorhatárt.
Kérdése van az özvegyi nyugdíjról? Más ellátás érdekelné? Forduljon ügyfélszolgálatunkhoz, kollégáink 48 órán belül válaszolnak.
Változások júliustól
Korábban az élettárs is kaphatott özvegyi nyugdíjat, ha bizonyos feltételek teljesültek (pl. hosszú ideje együtt éltek). Július 1-jétől az élettárs csak akkor kaphat özvegyi nyugdíjat, ha legalább 1 éve folyamatosan együtt éltek a felek, és közös gyermekük született, vagy legalább 10 éve folyamatosan együtt éltek, és a halál időpontjában sem az elhunytnak, sem az élettársnak nem volt házastársa. Vagyis, ha akár az elhunyt, akár az élettárs hivatalosan házas volt, az élettárs nem jogosult özvegyi nyugdíjra. A részletekről ebben a cikkünkben írtunk:
