Fiatalok életkezdési támogatása: akár 2 millió forintot is félretehetsz a gyereknek – de ez mire elég?

Mi pontosan a fiatalok életkezdési támogatása? A fiatalok életkezdési támogatását a Magyar Állam biztosítja. Célja a fiatal felnőttek önálló életkezdésének anyagi megalapozása. A támogatás általában egyszeri összeget (42 000 forint) jelent, amely a gyermek 18. életévének betöltéséig az inflációalapú kamatozásának köszönhetően reálértéken marad. Számlaváltással és egy kis befektetési hajlandósággal azonban ez az összeg okosan gyarapítható.

Jogosultak köre

A Magyarországon 2006-ban bevezetett törvény szerint, minden olyan gyermek részesülhet az életkezdési támogatásban, aki 2005. december 31. után született, magyar állampolgárságú és Magyarország területén él, valamint aki 2017. június 30. után született, magyar állampolgárságú vagy magyar igazolvánnyal rendelkező és Magyarország területén kívül él.

Igénylés

Azon gyermekek számára, akik Magyarországon élnek nincs szükség külön igénylésre. A Magyar Államkincstár a gyermek születésekor automatikusan megnyitja a kincstári letéti számlát. A 2017 június 30-án születettek és külföldön élők esetében a letéti számla abban az esetben nyílik meg, ha a szülő/gyám azt személyesen vagy postai úton kérvényezi külképviseleteken, vagy a Magyar Államkincstár ügyfélszolgálatain.

Fiatalok életkezdési támogatása: mennyi az annyi?

A kincstári életkezdési letéti számla a gyermek nevére szól. A törvényes képviselő a számla megnyitásáról írásbeli értesítést kap. Ez tartalmazza a gyermek adóazonosító jelét is. Erre a számlára nincs lehetőség befizetéseket teljesíteni. A legtöbb gyermek számára jelenleg, 2024-ben egy utalási összeg érkezik, amely 42 500 forintot jelent. A Kincstár ezt az összeget majd évenként növeli az előző évi átlagos fogyasztói árindex (infláció) mértékével megegyező támogatással. A kamatjóváírás a 18. életév betöltésével szűnik meg. Az eddig felhalmozott életkezdési támogatás (mivel csak az infláció mértékével kamatozik) ugyanannyit fog érni, mint a születés évében a 42 500 forint.

Kiemelt támogatás jár a nevelésbe vett gyermekek, illetve a rendszeres gyermekvédelmi kedvezményre jogosultak számára. Ők a születést követő hetedik, illetve tizennegyedik életévben további két utalási összegre jogosultak. Ez az utalási összeg az idei évben 42 000 forintot jelent a 2006-ban születettek esetében, valamint 44 600 forintot a később születetteknél.

Hogyan tudjuk ezt az összeget gyarapítani?

Mivel az életkezdési letéti számlán az utalt összeg a reálértékén marad, ezért érdemes a támogatás összegét kincstári Start-értékpapírszámlára áthelyezni. Ilyen számlát az Ügyfélkapun keresztül lehetséges nyitni, vagy a Magyar Államkincstár állampapír-forgalmazó ügyfélszolgálatainak valamelyikében. Az ezen számlán nyilvántartott értékpapírok és hozamaik adó- és illetékmentesek. A számlanyitás és vezetés pedig díjmentes.

A számlára természetes személyek, valamint belföldi települési önkormányzatok tudnak befizetést kezdeményezni. A Start-értékpapírszámla éves kamata az éves infláció plusz(+) 3%, ami 2024-ben 20,6% kamatot jelent. A számlára átvezetett összeget a Kincstár Babakötvénybe fekteti. Ez egy névre szóló állampapír, amelynek megtakarítása további + 3% infláció feletti kamatot garantál.

A természetes személyektől a Start-számlára érkező befizetésekre az állam évente további támogatást nyújt, annak reményében, hogy ez is elősegíti a családok megtakarítási szándékát. A 10%-os kamat, amelyet legfeljebb évi 12 000 forintban korlátoztak, az évenkénti egyéni befizetésekre vonatkozik. Tehát csak a befizetett összeg kamatozik éves szinten, nem a számlán lévő egyenleg. Az életkezdési letéti számlán kiemelt támogatásban részesültek a Start-értékpapírszámlán évi 20%-os állami támogatásban részesülhetnek, amelyet maximum 24 000 forintban korlátoztak.

A fentebb leírt kamatozás a nem kiemelt kedvezményesek esetében azt jelenti, hogy ha a számlára havi 5 000 forintot fizetünk be, azaz évi 60 000 forintot, akkor az állam további évi 6000 forint támogatást fog jóváírni, továbbá a 2×3%-os éves kamatozást. Ebben az esetben a gyermek 18. életévére akár 2 millió forintot is képesek lehetünk összegyűjteni. A támogatás mértékét havi 10 000 forint befizetésével lehet maximalizálni, hiszen évi 12 000 forint jóváírás lett az állami támogatás felső határának megszabva.

Van-e ennél jobb megoldás? Milyen más gyermek-megtakarítást választhatunk?

Először is érdemes tisztában lenni azzal, mennyibe kerül manapság egy gyermek életkezdésének támogatása. Ott vannak a továbbtanulási költségek (tandíj + laptop, tankönyvek, írószerek stb.), az legalább 2,6 millió forint.

Számolnunk kell még a megélhetési költségekkel: a felsőoktatási képzés 3 éves; ha a gyerek Budapesten folytatja a tanulmányait, nyilván laknia is kell valahol, és ha kollégiumba nem veszik fel, csak az albérlet marad. Bérleti díjjal, étkezéssel, közlekedéssel és egyebekkel (telefon, internet, visszafogott szórakozás) együtt a megélhetési költségek 3 év alatt 6,5 millió forintot tesznek ki

És ez még csak alap. Ha a lakáshoz segítenénk a gyereket, esetleg külföldön tanulna egy évet, vagy az esküvői költségekbe szállnánk be, máris 15-20 milliónál járunk. A számítást a a megtakaritasgyerekeknek.hu végezte, cikkükben részletesen leírják, hogyan kalkuláltak – nagyon ajánljuk, tényleg csak az alapvető szükségletekkel számoltak, mégis milliós tételek jöttek ki.

Könnyen belátható, hogy életkezdési támogatás, Start-számla és Babakötvény kombinációval összegyűjtött kicsivel több, mint 2 millió forint édes kevés ahhoz, hogy elindítsuk a gyereket. Ez a megtakarítási forma elsősorban azoknak ajánlott, akik havi 10 000 forintnál nem tudnak többet félretenni, mert magasabb összegnél az állami támogatás elenyésző.

Egyéb lehetőségek:

Banki gyermek-megtakarítási számlák

Bankoknál vezetett megtakarítási számlák, amelyekre bármikor befizethetünk bármekkora összeget. Az ott gyűlő pénzhez szabadon hozzáférhetünk. Lényegében egy egyszerű bankszámlaként működik, de kiskorúak is indíthatják. Hátránya, hogy a kamatok nagyon alacsonyak, és mivel bármikor hozzá lehet nyúlni, ezért a kamatadómentesség sem vonatkozik rá.

Biztosítói gyermek-megtakarítási programok

Biztosítóknál vezetett hosszú távú megtakarítások, amelyek piaci alapokon működnek. Magasabb költségük van, viszont cserébe pénzünket szakemberek kezelik, rugalmas a konstrukciók felépítése, és számos kiegészítő szolgáltatást is kapunk. Elsősorban azoknak ajánlott, akik havonta legalább 8 000 forintot félre tudnak tenni, és állami kötöttségek helyett inkább piaci szabadság mellett szeretnék kezelni a pénzüket.

Lényegesen jobban járhatunk, mint a Start-számla+Babakötvénnyel, mert ennél a megtakarítási formánál hozzáértők kezelik a pénzt, magas hozamok mellett. Ugyanakkor ennek megvan az ára: a költségei is magasabbak.