Ismeretlen pénz jött a számládra? Vigyázz, ez a stróman-trükk lehet – bűncselekménybe keverhetnek
Ha ismeretlen utalás érkezik a bankszámládra, és rövidesen egy banki ügyintézőnek tűnő személy telefonál, hogy utald tovább az összeget, nagy eséllyel csalók célpontjává váltál. Egyetlen rossz döntéssel akár pénzmosás akaratlan részesévé is válhatsz.
Megmutatjuk, mit tegyél, ha egy ismeretlen utalás jelenik meg a számládon, és hogyan védekezz a hamis hívások ellen.
Hogyan működik a stróman-trükk?
A bűnözők a másoktól kicsalt pénzt gyakran gyanútlan áldozatok számlájára irányítják. Amikor megérkezik hozzád az összeg, felhívnak – jellemzően a bankod nevében –, és arra kérnek, hogy egy állítólagos tévedés miatt utald tovább a pénzt egy harmadik, általuk megadott számlára. Ha engedelmeskedsz, akaratlanul is a pénzmosási lánc részévé, úgynevezett strómanná válsz.
Bár a Büntető Törvénykönyv (Btk.) 399. §-a szerint a pénzmosás komoly bűncselekmény, a hatóságok a gondatlanságot is vizsgálhatják. Így a jóhiszemű, de óvatlan továbbutaló akár büntetőeljárásba is keveredhet. Ráadásul a pénzmosás elleni törvény (Pmt.) értelmében a pénzügyi szolgáltatók kötelesek vizsgálni és bejelenteni a gyanús tranzakciókat, ezért a bankok rendszerei hamar kiszűrhetik a furcsa pénzmozgást.
Így ismerheted fel a hívószám-hamisítást
A telefonos csalók gyakran hívószám-hamisítást (spoofing) alkalmaznak. A telefonod kijelzőjén valóban a bankod jól ismert ügyfélszolgálati száma jelenik meg, ami könnyen elaltatja a gyanakvást. A Kiberpajzs útmutatója szerint azonban a sürgető hangnem gyorsan gyanúra adhat okot. A bankok sosem kérik, hogy telefonos utasításra pénzt utalj, és soha nem kérik el a PIN-kódodat, a bankkártyád CVV-kódját vagy a netbanki jelszavadat.
Ha hitelesnek is tűnik a hívás, mindig kérj keresztazonosítást! Ennek során a bank által feltett biztonsági kérdések egy részére maga az ügyintéző adja meg a választ. A legbiztosabb azonban az, ha gyanú esetén azonnal megszakítod a vonalat, és te magad hívod fel a bankodat az általad ismert, hivatalos telefonszámon.
Mi a teendő, ha megérkezett a pénz?
Ha egy ismeretlen utalást veszel észre a számlatörténetedben, a legfontosabb szabály: soha ne utald tovább a pénzt egy külső hívás vagy üzenet utasításai alapján! Bár a pénzt jogalap nélkül nem tarthatod meg, a visszatérítést kizárólag a hivatalos banki úton szabad intézni.
A jogszabályok, így a PSD2 irányelv 80. cikke alapján a teljesült banki átutalások nem vonhatók vissza automatikusan. Ha az eredeti utalást indító fél rájön a tévedésre vagy a csalásra, a saját bankján keresztül úgynevezett visszahívási (recall) eljárást indíthat. A te bankod ekkor felveszi veled a kapcsolatot, és a jóváhagyásodat kéri a pénz visszautalásához.
Maradt még kérdésed a banki utalások és biztonság kapcsán? Fordulj ügyfélszolgálatunkhoz, kollégáink ingyenesen válaszolnak.
Amíg ez a hivatalos megkeresés nem történik meg, neked csak annyi a dolgod, hogy az ismeretlen utalással kapcsolatban egy hivatalos jelzést teszel a bankod ügyfélszolgálatánál, világossá téve, hogy nem a te pénzed. Ha pedig kifejezetten csalásra gyanakszol, azonnal értesítsd a bankot, és tegyél feljelentést a rendőrségen.
