Így kaphat jelzáloghitelt jövedelemigazolás nélkül – Nehéz, de nem lehetetlen

A bankok többsége a bizonytalanra nem ad kölcsönt, valamilyen jövedelemmel rendelkeznie kell az igénylőnek, akármilyen hitelről van szó. Felvehető-e jelzáloghitel jövedelemigazolás nélkül? Az ingatlan lehet biztosíték, de önmagában kevés.

Hiteltől függetlenül a bankok biztosan ellenőrzik a személyi és a jövedelmi feltételeket. Személyi feltétel az életkor, a cselekvőképesség, szerepel-e az illető a KHR-listán (és milyen státuszban), illetve a magyarországi bejelentett lakcím. Ami a jövedelmi feltételeket illeti, itt nemcsak a fizetés összege számít, hanem az is, rendelkezik-e az igénylő más típusú, másodlagos jövedelemmel, az bankszámlára érkezik-e, és hogy a munkaviszonya határozott vagy határozatlan időre szól-e. A másodlagos vagy kiegészítő jövedelem lehet a gyes, gyed, csed, családi pótlék (különböző családtámogatási ellátások), a cafeteria, a jutalom, az osztalék. Ezek csak akkor számítanak, ha mellette elsődleges jövedelmet is fel tud mutatni az igénylő. Elsődleges jövedelem a munkabér mellett az öregségi nyugdíj is.

A fenti feltételek vizsgálata jelzáloghitel felvételénél sem kerülhető el. Maga a jelzáloghitel úgy működik, hogy a hitel fedezetéül egy (vagy akár több ingatlant) ajánl fel az igénylő, amire a bank jelzálogot jegyeztet be a hitel összegéig. Az ingatlan a biztosíték: ha az ügyfél nem fizet, a bank eladhatja – a kölcsönadott pénz tehát biztosan visszajön, vagy így, vagy úgy.

Ahogy írtuk, több ingatlan is lehet fedezet, ha magasabb összegű hitelre van szükség. Ezt hívják pótfedezetnek vagy kiegészítő fedezetnek. Ilyenkor jellemzően mindegyik ingatlanra bejegyzés kerül, és általában vagyonbiztosítást is kérnek rájuk. Azonban nem csak az ingatlan számít, az első számú fedezet minden esetben a jövedelem. Ha az igénylő nem rendelkezik elegendő jövedelemmel, lehet az ingatlan akármilyen értékes, a bank elutasíthatja a hitelkérelmet.

Felvehető-e jelzáloghitel jövedelemigazolás nélkül?

A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató, vagy röviden JTM azt mutatja meg, hogy a havi törlesztő a fizetés hány százalékát teszi ki. A JTM-szabály pedig azt rögzíti, hogy az egyes hiteltípusok esetén mekkora lehet ez a százalék. Minél magasabb limitet határoz meg a JTM-szabály, annál nagyobb lehet a törlesztő, és ezzel maga a hitelösszeg is.

Ilyenkor jöhet képbe az adóstárs. Az adóstársnak lényegében ugyanazokat a feltételeket kell teljesítenie, mint az adósnak: a bank ellenőrzi a személyi feltételeket és a jövedelmi feltételeket (pl. megfelelő, igazolható jövedelem, KHR-státusz stb.). Ha az igénylő házas, a házastársat a bankok kötelezően bevonják adóstársként a hitelügyletbe, függetlenül attól, hogy mekkora az igénylő jövedelme. Ez alól csak a hivatalos ügyvéd vagy közjegyző által ellenjegyzett házassági vagyonjogi szerződés jelenthet kivételt.

Hitelfelvétellel kapcsolatos kérdése van? Ügyfélszolgálatunk két munkanapon belül, ingyenesen válaszol.

Mikor lehet szükség adóstárs bevonására?

Nemcsak a jelzáloghitelnél, bármilyen kölcsönnél szükséges, ha az igénylő jövedelme nem éri el a bank által kijelölt limitet, nem rendelkezik elsődleges jövedelemmel, részmunkaidőben dolgozik (tehát kevesebb, mint 8 órában – itt igazából a fizetés nagysága számít, Magyarországon jellemzően 4 és 6 órás munkával nem keresnek az emberek milliókat), próbaidőn van, túl fiatal/túl idős, illetve vállalkozóként nem tud felmutatni 1 teljes lezárt üzleti évet. A vállalkozók esetében még azt is számításba kell venni, hogy pl. egy katásnál vagy egy átalányadózónál a tényleges (kiszámlázott) bevételnek csak egy meghatározott hányada (pl. 60%-a vagy a költséghányaddal csökkentett része) ismerhető el nettó jövedelemként. A papíron alacsonyabb jövedelem miatt hamarabb szorulhatnak adóstársra.

Ami biztos, jövedelem nélkül nem vehető fel jelzáloghitel, de megfelelő adóstárs bevonásával áthidalható a probléma.