“Felvenném a babavárót, de gyereket nem akarok” – Erre számíts, ha megléped
A Babaváró akár 11 millió forint szabad felhasználású hitelt jelent, az első években kamatmentesen. Adja magát a gondolat: miért ne vennénk fel akkor is, ha egyáltalán nem tervezünk amúgy gyereket? Önmagában az, hogy jelenleg nem tervezünk gyermeket, nem szerepel kizáró feltételként. Ha minden jogszabályi feltételnek megfelelsz, és a bank hitelképesnek talál, igényelheted a kölcsönt. Arra viszont készüljünk fel, hogy ha öt éven belül nem teljesül a gyermekre vonatkozó feltétel, elveszíthetjük a kamattámogatást.
Ha a folyósítást követő öt éven belül nem érkezik gyermek (vér szerinti gyermeknél már a várandósság betöltött 12. hete is számít), a kamattámogatás megszűnik. Ekkor két dolog történik. Egyrészt az addig kapott kedvezmény miatt egy jelentős összeget kell egyben rendezni, méghozzá 120 napon belül. Másrészt a fennmaradó tartozás már nem kamatmentesen fut tovább: a hitel kamatozóvá válik, így a havi törlesztőnk is megemelkedik. A babaváró hitel visszafizetése tehát nem merül ki abban, hogy öt év után ugyanúgy fizetitek tovább a fennmaradó tőkét.
Mennyit kell visszafizetni?
Nincs egyetlen, mindenkire érvényes „büntetés„. A konkrét összeg függ többek között a szerződés időpontjától, a felvett összegtől, az addig igénybe vett kamattámogatástól és az akkor érvényes kamatkörnyezettől. A jogszabály szerint kiszámított összeget össze kell vetni az addig ténylegesen igénybe vett kamattámogatással, és a kettő közül a magasabbat kell megfizetni.
Egy 11 millió forintos hitelnél ez akár többmilliós egyszeri kiadás is lehet. Ezért félrevezető lenne most azt mondani, hogy öt év múlva biztosan például 3 vagy 4 millió forintot kell előteremtenünk.
Az sem kiskapu, ha öt éven belül visszafizetjük
Felmerülhet, hogy néhány évig kihasználjátok a kamatmentességet, majd az ötödik év előtt egyszerűen előtörlesztitek a hitelt. Ez sem feltétlenül úszható meg a támogatás rendezése nélkül. Ha az első gyermekre vonatkozó feltétel még nem teljesült, és az első öt évben legalább az eredeti hitelösszeg 50 százalékát előtörlesztitek, az előtörlesztett összegre jutó támogatással el kell számolni. Vagyis nem működik az a trükk, hogy néhány évig használjátok a kamatmentes pénzt, majd következmények nélkül kiszálltok.
Megérheti mégis gyerek nélkül?
Előfordulhat. A Babaváró szabad felhasználású, így például lakásvásárlásra vagy más pénzügyi célra is fordítható. A 2021-es Bankmonitor-elemzés éppen arra mutatott rá, hogy bizonyos akkori kamat- és piaci környezetben gyermek nélkül is kijöhetett kedvező pénzügyi eredmény. Az akkori számokat azonban nem feltétlenül érdemes 2026-ban is alapul venni. Változott a maximális hitelösszeg, a szabályozás és a kamatkörnyezet is azóta. Ha pedig befektetnétek a pénzt, a várható hozamot az összes későbbi költséggel és kockázattal kell összevetni. Vagyis hogy megéri-e, ezt mindig az aktuális kondíciókkal és a konkrét felhasználási céllal kell kiszámolni.
Mi van, ha később mégis szeretnétek gyereket?
Ha az öt év letelte miatt már megszűnt a kamattámogatás, de később mégis teljesül az első gyermekre vonatkozó feltétel, kérhető a kamattámogatás újbóli érvényesítése. Ez azonban nem jelenti azt, hogy automatikusan eltűnik minden korábban keletkezett fizetési kötelezettség. Emiatt nem érdemes arra építeni a tervet, hogy majd maximum később lesz egy gyerek, és minden helyreáll.
További Babaváróval kapcsolatos kérdésed maradt? Írj Ügyfélszolgálatunknak, kollégáink ingyenesen válaszolnak.
Ha biztosan nem akartok gyereket, a Babavárót ne 11 millió forintnyi ingyen pénzként kezeljétek. Úgy érdemes számolni vele, hogy öt év után elveszítitek a kamattámogatást, egyszerre jelentős összeget kellhet előteremtenetek, a fennmaradó hitel pedig megdrágul. A babaváró hitel visszafizetése mellett elméletileg így is kijöhet olyan számítás, amelyben megéri felvenni. Ehhez azonban konkrét cél, megfelelő pénzügyi tartalék és az aktuális kondíciókkal előre végigszámolt forgatókönyv kell.
