Hitelre van szükséged? Azonnal elutasít a bank, ha rajta vagy ezen a listán – itt ellenőrizheted
A bankok abban érdekeltek, hogy visszakapják a pénzüket. Ha egy adósnak hosszabb ideje fennálló, nagyobb összegű tartozása van, számára hitelt adni kockázatos. Az ügyfelekről szóló információkat egy közös adatbázis tartalmazza, ez a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR). A KHR többféle listát is vezet, az egyes listákra való felkerülés lényegében attól függ, hogyan viselkedik az adós. Ellenőriznéd, mi szerepel rólad az adatbázisban? Megmutatjuk, hogyan történik a KHR-lista lekérdezése.
Hiteligénylés előtt – legyen szó személyi kölcsönről vagy Otthon Startról – a bankok elsőként lekérik az igénylő adatait a Központi Hitelinformációs Rendszerből. A bankok és hitelintézetek azért hozták létre az adatbázist, hogy a hitelbírálat során megoszthassák egymással az ügyfelekről szóló információkat. Ez nem egy rossz dolog, hiszen a bankok látják a hiteligénylő előéletét, így csökken annak kockázata, hogy elvesztik a kölcsönbe adott pénzt. Másrészről a rendszer védi az igénylőt attól, hogy hitelt hitelre halmozzon és így teljesen eladósodjon.
Mit tudnak meg a bankok a KHR-ből? Többek között azt, hogy az ügyfélnek milyen hitelei vannak, és ez alapján hoznak döntést arról, hogy egy következő hitel havi törlesztőrészletét képes-e kifizetni a nettó béréből. A KHR több listát is kezel, mindegyik mást mond el a rajta szereplő ügyfélről.
KHR-listák: negatív, aktív, passzív, pozitív – melyik mit jelent?
A hitelfelvétel – akár kisebb, akár nagyobb kölcsönről van szó – egy rövid vagy hosszú távra szóló elköteleződés. Azonban váratlan élethelyzetek bármikor adódhatnak: egy tartós betegség, baleset vagy akár a munka elvesztése miatt a korábban pontosan törlesztő ügyfélből is lehet tartozást görgető, fizetési nehézségekkel küszködő adós. Ami nem mindegy ilyenkor az az, hogy hogyan áll a helyzetéhez.
A rosszul fizető ügyfelek a KHR negatív listára kerülnek. Ehhez egyszerre két dolog kell: az adósnak a mindenkori minimálbér összegét meghaladó mértékben kell tartoznia, illetve folyamatosan több mint 90 napon keresztül nem tesz eleget a hitelszerződésben vállalt kötelezettségének. A bank 30 nappal azelőtt, hogy az adóst feltenné a listára, értesítést küld. Itt még van lehetőség lépni: ha sikerül a tartozást rendeznie, vagy ha történik legalább akkora befizetés, ami az adósságot a minimálbér szintje alá csökkenti, akkor az ügyfél nem kerül fel a negatív KHR-listára.
Nem csak a tartozás számít: az is felkerül a listára, aki bankkártyával vagy hitelkártyával kapcsolatos visszaélést követ el, amiről a bíróság is megállapítja, hogy bűncselekmény. Csalás esetén, hamis okiratok, dokumentumok használata után szintén. Ekkor az elkövető a bűncselekménytől számított 5 évig marad a listán.
A negatív listán belül van aktív és passzív státusz
Aktív státuszú az az ügyfél, akinek lejárt tartozása van, tehát teljesíti a mulasztás két feltételét. Aktív státuszból csak akkor lehet kilépni, ha az adós törleszti a tartozását, vagy behajtják, illetve átütemezik a hiteltörlesztést. Ha valaki teljesen rendezi az adósságát, akkor átkerül a passzív KHR-listára. Az adósságrendezést követő 1 évig marad a listán, utána törlik róla.
Tartozással kapcsolatos kérdése van? Kérdezze meg a Hóvége ügyfélszolgálatán! Kollégáink 2 napon belül válaszolnak.
KHR-lista lekérdezése
Ezt háromféleképpen is elintézhetjük:
- A legegyszerűbb az Ügyfélkapu+-on keresztül. Belépés után a „Saját hiteljelentés igénylése” szolgáltatást kell megkeresni, de használhatjuk az oldal keresőjét is. A hiteljelentés kérhető az ügyfélkapus tárhelyre, vagy postai úton, a megadott címre.
- Ha nincs ügyfélkapus regisztráció, akkor a KHR-t üzemeltető BISZ Központi Hitelinformációs Zrt.-től is lekérhetők az információk.
- Személyes ügyintézésre bármelyik bankban van lehetőség. Ez a gyakorlatban azt jelenti, elég csak besétálni és kikérni a személyes hiteljelentést.
