Végrehajtás lehet a vége, ha a Diákhitelnél erre nem figyelsz – sokkal több pénzt követelhetnek, mint amennyit fölvettél

A diákhitel az egyetemi évek alatt hatalmas anyagi segítséget jelenthet, a diploma megszerzése után azonban megkezdődik a hitel törlesztése. Alapvetően nem egy bonyolult konstrukcióról van szó, de jó tudni, hogy mire figyeljünk a diákhitel visszafizetés során. Tévhit, hogy nem kerülhet végrehajtás alá, aki nem tudja fizetni a diákhitelt.

Diákhitel 1 és 2 – a hitelfelvétel folyamata

Az igénylés folyamata rendkívül egyszerű, mivel nincs szükség hitelbírálatra, kezesre vagy anyagi fedezetre, csak egy aktív hallgatói jogviszony megléte a feltétel. Ráadásul az ügyintézés lebonyolítható online, az ügyfélkapun keresztül. Az igénylést legegyszerűbben az egyetemi Neptun rendszer „Ügyintézés” menüpontjából lehet elindítani az intézmény kiválasztása után vagy pedig a Diákhitel Direkt online felületén, illetve a kijelölt Diákhitel Partnerpontokon.

A mindennapi kiadások fedezésére a szabad felhasználású Diákhitel1 nyújt megoldást. Ezt a hitelt a diákok arra költik, amire szeretnék. Például kiváltható belőle az albérlet vagy a lakhatás, de fordítható könyvekre, étkezésre, technikai eszközökre vagy akár kikapcsolódásra is. A konstrukció félévente maximum 750.000 forintos keretet biztosít, amelyet a hallgatók egy összegben vagy havi részletekben is kérhetnek, és az összeget a mindenkori pénzügyi helyzetükhöz igazítva félévente szabadon módosíthatják. A Diákhitel1 8,69%-os kamattal működik, a törlesztést ráér elkezdeni a tanulmányok befejezése után, a jövedelemhez igazítva. Ha pedig valaki menet közben szeretne elő- vagy végtörleszteni, azt bármikor, extra költségek megfizetése nélkül megteheti.

Az önköltséges képzésben részt vevők számára a Diákhitel2 jelent segítséget, amely egy teljesen kamatmentes konstrukció. Ennek a hitelnek a kizárólagos célja a tandíj finanszírozása, és a kényelem érdekében a kért összeget a Diákhitel Központ közvetlenül az oktatási intézménynek utalja át, így ezzel nincs plusz adminisztráció. Mivel a hitel kamatmentes, a hallgatói jogviszony megszűnése után – vagy akár már a tanulmányok alatt is – pontosan fillérre annyit kell visszafizetni, amennyit a képzésre felvett a diák.

Hogyan működik a diákhitel visszafizetés és hivatalosan mikor kezdődik?

A diákhitel egyik legnagyobb előnye, hogy a tanulmányok alatt nem kötelező visszafizetni, a kamatok azonban ilyenkor is halmozódnak (tőkésítődnek). A hivatalos törlesztési kötelezettség a hallgatói vagy felnőttképzési jogviszony megszűnését követő negyedik hónap első napján veszi kezdetét. Jó tudni, hogy van egy életkori korlát is. Ha valaki elhúzza az egyetemet, a visszafizetést a 45. életév betöltését követő negyedik hónapban akkor is meg kell kezdenie, ha még aktív hallgató.

A havi törlesztő összege a jövedelemhez képest van meghatározva:

• Az első két évben: Mivel a pályakezdők jövedelme még bizonytalan, a törlesztőrészletet az előző év októberében érvényes minimálbér alapján határozzák meg.
• A harmadik évtől: A törlesztő már a mindenkori adózó két évvel korábbi bruttó jövedelméhez igazodik (a szabad felhasználású Diákhitel1-nél ez a jövedelem 6%-a).

Mi történik, ha valaki nem fizet?

A fizetési határidő minden hónapban a hónap 12. napja. A problémák ott kezdődnek, ha az adós nem teljesíti a havi kötelezettségét, mert a határidő elmulasztása után a Diákhitel Központ azonnal késedelmi kamatot számít fel a hátralék összegére.

Amíg a szerződés él, addig a kamatmentességet nem vonják meg büntetésből, viszont a felhalmozott elmaradásra a rendes kamaton felül plusz késedelmi kamat rakódik. A legnagyobb veszélyt nem a kamatmentesség közvetlen elveszítése jelenti, hanem az, hogy a felgyülemlett tartozás miatt a Diákhitel Központ egy idő után egyoldalúan felmondja a szerződést. Ehhez jogilag az kell, hogy a tartozás összege elérje a 12 havi elmaradást.

A legrosszabb forgatókönyvek: KHR lista, letiltás és végrehajtó

Ha a szerződést 12 havi elmaradás után felmondják, az adós azonnal elveszíti az összes addigi kedvezményt, azaz ugrik a jövedelemarányos részletfizetés és a kamatmentesség is. Innentől kezdve a teljes hiteltartozást egy összegben, azonnal követelik. Ha ezt nem tudja kicsengetni, életbe lépnek a legrosszabb eshetőségek:

• Feketelista (KHR): Az adós adatai azonnal átkerülnek a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív adóslistájára. Ezzel hosszú évekre elvágja magát attól, hogy bármilyen banktól lakáshitelt, autóhitelt vagy akár egy egyszerű hitelkártyát kapjon.
• Átadás a követeléskezelőnek: A Diákhitel Központ átadja a tartozást a Magyar Követeléskezelő Zrt.-nek (vagy régebbi szerződések esetén a NAV-nak), akik megkezdik a kényszerbehajtást.
• Fizetésletiltás: A végrehajtási folyamat során a munkáltatót kötelezik arra, hogy az adós havi nettó fizetésének akár a 33%-át automatikusan vonja le, és utalja át a tartozás rendezésére.
• Bankszámla inkasszó és vagyonlefoglalás: A végrehajtó zárolhatja az adós bankszámláját, illetve a végrehajtó az ingóságokat (autót, elektronikai cikkeket) vagy végső esetben az adós tulajdonában lévő ingatlanrészt is lefoglalhatja és elárverezheti.

Elvesztél a hitelek között vagy a törlesztésben? Ügyfélszolgálatunkon kollégáink díjmentesen eligazítanak!

Hogyan lehet kivédeni ezt a helyzetet?

Bárkivel előfordulhat, hogy hirtelen elveszti a munkáját vagy anyagi nehézségei adódnak. A Diákhitel Központnál lehetőség van törlesztőrészlet mérséklést kérni. Összesen 36 hónap időtartamban (nem kell egyhuzamban) lehet kérni, hogy a törlesztőrészletet a minimálbérhez viszonyítva határozzák meg. Emellett bizonyos helyzetekben átmenetileg lehet kérni a törlesztés szüneteltetését, például gyermekvállalás esetén vagy meghatározott egészségügyi helyzetekben. Ha beüt a krach, fontos, hogy a kapcsolatot időben,  még a szerződés felmondása előtt fel kell venni velük.