CSOK Plusz

1. Támogatás bemutatása

A CSOK Plusz egy kedvezményes, legfeljebb 3%-os fix kamatozású, államilag támogatott lakáshitel-konstrukció. Gyermeket vállaló házaspárok igényelhetik új vagy használt lakás vásárlására, építésére, vagy meglévő bővítésére. A hitelösszeg a meglévő és/vagy vállalt gyermekek számától függ (max. 50 millió Ft). További előnye a gyermekvállalási támogatás: a második és minden további újonnan születő/örökbefogadott gyermek után 10-10 millió forintot elenged az állam a fennálló tőketartozásból.
Gyermeket tervező vagy már nevelő, és további gyermeket vállaló házaspárok számára lehet előnyös, ahol a feleség főszabály szerint 41 év alatti (átmeneti kivétellel), és megfelelnek a hitelképességi és jogszabályi feltételeknek.

2. Jogosultság és igénybevétel feltételei

Kinek jár a támogatás?

Házaspároknak.

• A feleség a hitelkérelem benyújtásakor főszabály szerint 41 év alatti (Kivétel: 2025. dec. 31-ig 41 év feletti, igazoltan várandós feleség esetén is igényelhető).
• Büntetlen előélet, köztartozásmentesség.
• Legalább egyik félnek van minimum 2 év folyamatos TB-jogviszonya (meghatározott szabályok szerint).
• Megfelelnek a bank hitelbírálati feltételeinek (hitelképesség).
• Gyermekvállalás (új gyermek vállalása szükséges, kivéve ha meglévő gyermek mellé költöznek nagyobb ingatlanba). A vállalt gyermek(ek) számától függő teljesítési határidők vannak (1 gyermek: 4 év, 2 gyermek: 8 év, 3 gyermek: 10 év).
• Az ingatlan megfelel a rendeletben foglaltaknak (méltányolható lakásigény, értékhatár: első közös lakás max. 80M Ft, nagyobb lakásba költözés max. 150M Ft).

Szükséges dokumentumok és igazolások

• Személyes okmányok, házassági anyakönyvi kivonat.
• TB-jogviszony igazolása.
• NAV "nullás" igazolás (köztartozásmentesség).
• Jövedelemigazolások.
• Ingatlan dokumentumai (adásvételi szerződés/előszerződés, építési/bővítési dokumentáció, tulajdoni lap, alaprajz stb.).
• Nyilatkozatok (gyermekvállalás, büntetlen előélet stb.).
• A bankok további dokumentumokat kérhetnek.

Igénylés menete és határidők

• A hitelkérelmet a CSOK Pluszt kínáló kereskedelmi bankoknál kell benyújtani.
• Az igénylés 2024. január 1-től lehetséges, jelenleg nincs végső határidő. A banki bírálat ideje változó.

3. A támogatás mértéke és időtartama

A támogatás mértéke

• Hitelösszeg: Vállalt/meglévő gyermekszámtól függően: 1 gyermek: max. 15 millió Ft; 2 gyermek: max. 30 millió Ft; 3 vagy több gyermek: max. 50 millió Ft.
• Kamat: Fix, állami kamattámogatással legfeljebb évi 3%.
• Futamidő: 10-25 év.
• Türelmi idő: Az első évben csak kamatot kell fizetni.
• Tartozáselengedés: A futamidő alatt születő/örökbefogadott második gyermektől kezdve minden további gyermek után 10 millió Ft tőketartozás-elengedés.

Időtartam és érvényességi idő

A program 2024. január 1-jén indult, visszavonásig érvényes.

4. Egyéb tudnivalók

ÁFA-visszatérítés: A CSOK Plusz-t igénybe vevők számára nem elérhető az áfa-visszaigénylés, kivéve  új építésű ingatlan esetén (max. 5 M Ft, ha a telek áfája is visszaigényelhető, akkor több is), vagy ha falusi CSOK-ot is igényel a pár.

Illetékmentesség: Illetékmentesség jár a CSOK Plusz igénybevételével vásárolt ingatlanokra.

Gyermekvállalási határidők:  Azok a házastársak, akik nem vállalnak gyermeket a megadott határidőig, a határidő letelte utáni 120 napban kötelesek visszafizetni a hitelt (kamattámogatás nélkül). 

Válás esetén: Elváló házastársak számára akkor maradhat meg a hitel kamattámogatása, ha az egyik fél megtartja az ingatlan és valamennyi gyermekének lakóhelye marad.

Lakhatási és tulajdonjogi feltételek: A támogatott személyeknek az ingatlanban kell lakniuk (bentlakási kötelezettség) és tulajdonjogot kell szerezniük. Az adott ingatlanban minimum 10 évig életvitelszerűen kell élniük a folyósítástól számítva.

5. Gyakori kérdések (GYIK)

Kérdés: Mi számít gyermekvállalásnak CSOK Plusz esetén?
Válasz: A hitelszerződés megkötése után született vagy örökbefogadott gyermekek számítanak bele a vállalásba. Meglévő gyermekek a maximális hitelösszeg meghatározásánál számítanak, de a hitelfelvételhez (főszabály szerint) újabb gyermeket kell vállalni. Vállalásnak számít a már úton lévő magzat is a 12. betöltött héttől.

Kérdés: Igényelhető a CSOK Plusz, ha már van lakástulajdonunk?
Válasz: Igen, igényelhető akkor is, ha már van lakástulajdon, de csak akkor, ha nagyobb ingatlanba költöznek (az új ingatlan hasznos alapterülete és/vagy szobaszáma nagyobb a meglévőnél/eladottnál), vagy ha az első közös otthonukat szerzik meg a házaspárok. Az ingatlan értékére vonatkozó korlátok eltérőek (első közös otthon: max 80M Ft, nagyobb lakásba költözés: max 150M Ft).

Kérdés: Mi történik a tartozáselengedéssel? Hogyan kell igényelni?
Válasz: Amikor a hitelfelvétel után megszületik/örökbe fogadják a második (vagy további) gyermeket, a banknál kell kérelmezni a tartozáselengedést a szükséges dokumentumok (pl. születési anyakönyvi kivonat) benyújtásával. Az állam (a Kincstáron keresztül) jóváírja a banknak a 10 millió forintot, amivel a fennálló tőketartozás csökken. Ez nem automatikus, kérelmezni kell!

6. Források és hivatkozások

Illetékes szervek: Hitelintézetek (bankok), Magyar Államkincstár (MÁK), Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV - tb-jogviszony, köztartozásmentesség igazolása)

Információs oldalak:

• bankok saját CSOK Plusz tájékoztató oldalai: pl. MNB
• Magyar Államkincstár: https://www.allamkincstar.gov.hu/

Vonatkozó jogszabály:  518/2023. (XI. 30.) Korm. rendelet a családok otthonteremtését támogató kedvezményes CSOK Plusz hitelprogramról