Milyen összeg felett jelent a bank a NAV-nak? Amikor kockázatosnak ítélnek egy tranzakciót

Nem mindennapos, de nem is elképzelhetetlen, hogy az embernek nagyobb összegre van szüksége, méghozzá készpénzben. Ilyen lehet pl. egy lakás kivételénél a kaució vagy ingatlanvásárlás esetén a foglaló. Ahogy a készpénzfelvétel, úgy egy jelentősebb összeg átutalása sem marad észrevétlen, főleg, ha az gyakran megismétlődik (gondoljunk csak az ingatlantulajdonosokra, akik okosba’ adják ki a lakásukat). Adódik a kérdés, hogy mi lehet gyanús, milyen összeg felett jelent a bank a NAV-nak, illetve hogyan bizonyíthatja egy egyszerű, hétköznapi ügyfél, hogy semmi simlisség nincs a háttérben. Mutatjuk a lényeget.

Sokan gondolják, hogy a bank automatikusan jelenti a NAV felé, ha nagyobb összeget utalunk vagy veszünk fel. A valóság azonban ennél összetettebb: nincs fix összeg, ami automatikusan jelentési kötelezettséget vált ki. A szabályozás lényege, hogy a bankoknak kétféle kötelezettsége van:

az ügyfél-átvilágítás és gyanús tranzakciók bejelentése.

A bankoknak bizonyos összeg fölött kötelező ellenőrizni az ügyfelet. 2025-ben nagyjából 4,5 millió forint (10.000 euró) feletti tranzakcióknál a banknak dokumentumokat kell kérnie, hogy honnan származik a pénz. Ez még nem jelent automatikus NAV-bejelentést, csupán azt szolgálja, hogy a pénzügyi műveletek átláthatóak legyenek, és a bank felmérhesse a kockázatot.

A gyanús tranzakciók jelentése a NAV-nak nem az összeg nagyságától függ, hanem a tranzakciók kockázatán. A bank szakemberei folyamatosan figyelik az ügyfelek szokásos pénzügyi mintázatait, és minden olyan eltérést gyanúsnak minősíthetnek, ami pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utalhat.

Milyen szempontok alapján minősít a bank egy tranzakciót kockázatosnak? Milyen összeg felett jelent a bank a NAV-nak?

Ha a bank a tranzakciót gyanúsnak ítéli, a belső eljárások keretében egy kijelölt szakember értékeli az esetet, majd hivatalos formában jelenti a NAV Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Irodájának (FIU). Az ügyfél nem értesül a bejelentésről, a bank pedig jogilag védett, így nem sérti a banktitkot.

További kérdése van banki ügyekkel kapcsolatban? Forduljon ügyfélszolgálatunkhoz, két napon belül, ingyen válaszolunk.

‘Nem csinálok semmi rosszat’-alapcsomag

• Nem valószínű, hogy a bank 500-600 ezer forint felvételéért elővesz, de biztos, ami biztos, legyen dokumentáció: adásvételi szerződés, öröklési papír, ajándékozási nyilatkozat.
• Egyeztessünk a bankkal: ha szokatlanul nagy összegű tranzakcióra készülünk, érdemes jelezni a célt és jogcímet.
• Digitális biztonság: Védjük a bankkártya- és személyes adatainkat, mert a pénzmosás gyakran kibercsalásokból indul.
• Ismerjük a szokásainkat: A bank figyeli az ügyfelek tevékenységét; a jelentős eltérések gyanúsnak tűnhetnek.

Összességében a banki jelentési kötelezettség nem az összeg nagyságától függ, hanem attól, hogy a tranzakciók mögött milyen kockázatok lehetnek.