Milyen összeg felett jelent a bank a NAV-nak? Amikor kockázatosnak ítélnek egy tranzakciót
Nem mindennapos, de nem is elképzelhetetlen, hogy az embernek nagyobb összegre van szüksége, méghozzá készpénzben. Ilyen lehet pl. egy lakás kivételénél a kaució vagy ingatlanvásárlás esetén a foglaló. Ahogy a készpénzfelvétel, úgy egy jelentősebb összeg átutalása sem marad észrevétlen, főleg, ha az gyakran megismétlődik (gondoljunk csak az ingatlantulajdonosokra, akik okosba’ adják ki a lakásukat). Adódik a kérdés, hogy mi lehet gyanús, milyen összeg felett jelent a bank a NAV-nak, illetve hogyan bizonyíthatja egy egyszerű, hétköznapi ügyfél, hogy semmi simlisség nincs a háttérben. Mutatjuk a lényeget.
Sokan gondolják, hogy a bank automatikusan jelenti a NAV felé, ha nagyobb összeget utalunk vagy veszünk fel. A valóság azonban ennél összetettebb: nincs fix összeg, ami automatikusan jelentési kötelezettséget vált ki. A szabályozás lényege, hogy a bankoknak kétféle kötelezettsége van:
az ügyfél-átvilágítás és gyanús tranzakciók bejelentése.
A bankoknak bizonyos összeg fölött kötelező ellenőrizni az ügyfelet. 2025-ben nagyjából 4,5 millió forint (10.000 euró) feletti tranzakcióknál a banknak dokumentumokat kell kérnie, hogy honnan származik a pénz. Ez még nem jelent automatikus NAV-bejelentést, csupán azt szolgálja, hogy a pénzügyi műveletek átláthatóak legyenek, és a bank felmérhesse a kockázatot.
A gyanús tranzakciók jelentése a NAV-nak nem az összeg nagyságától függ, hanem a tranzakciók kockázatán. A bank szakemberei folyamatosan figyelik az ügyfelek szokásos pénzügyi mintázatait, és minden olyan eltérést gyanúsnak minősíthetnek, ami pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utalhat.
Milyen szempontok alapján minősít a bank egy tranzakciót kockázatosnak? Milyen összeg felett jelent a bank a NAV-nak?
Ha a tranzakció nem illik az ügyfél szokásos pénzügyi tevékenységéhez. Pl. egy kisvállalkozás hirtelen nagy készpénzforgalmat bonyolít. Szintén gyanús lehet, ha valaki több millió forintot utal vagy vesz fel anélkül, hogy erre logikus magyarázata lenne, vagy a pénz rövid időn belül külföldre, esetleg offshore célországba került. Ugyanígy kockázatra utalhat az is, ha valaki több kisebb részletben próbál nagy összeget átmozgatni, mintha szándékosan kerülné az ellenőrzést.
Ha a bank a tranzakciót gyanúsnak ítéli, a belső eljárások keretében egy kijelölt szakember értékeli az esetet, majd hivatalos formában jelenti a NAV Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Irodájának (FIU). Az ügyfél nem értesül a bejelentésről, a bank pedig jogilag védett, így nem sérti a banktitkot.
További kérdése van banki ügyekkel kapcsolatban? Forduljon ügyfélszolgálatunkhoz, két napon belül, ingyen válaszolunk.
‘Nem csinálok semmi rosszat’-alapcsomag
- Nem valószínű, hogy a bank 500-600 ezer forint felvételéért elővesz, de biztos, ami biztos, legyen dokumentáció: adásvételi szerződés, öröklési papír, ajándékozási nyilatkozat.
- Egyeztessünk a bankkal: ha szokatlanul nagy összegű tranzakcióra készülünk, érdemes jelezni a célt és jogcímet.
- Digitális biztonság: Védjük a bankkártya- és személyes adatainkat, mert a pénzmosás gyakran kibercsalásokból indul.
- Ismerjük a szokásainkat: A bank figyeli az ügyfelek tevékenységét; a jelentős eltérések gyanúsnak tűnhetnek.
Összességében a banki jelentési kötelezettség nem az összeg nagyságától függ, hanem attól, hogy a tranzakciók mögött milyen kockázatok lehetnek.
